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今天這篇是有感而發寫的, 希望不要有得罪版上的人.
Ok, 我自己本身也是做financial planner (FP), 可能會有點偏袒 但希望大家能開心一起討論.
主要看到版上還有Internet常會對FP有誤解, 最常說FP不就一堆sales people, 什都不懂/不會還要收一堆錢. 我也很老實說這行業是有不少老鼠屎, 但不表示全部人都是, 更不表示FP是沒意義的工作.
FP是一個很新的行業,不像accountant or lawyer, mortgage broker大家都很明白他們是做什的. 簡單來說, FP是一個很宏觀的看一個人的整財務情況, 有superannuation, 退休規劃, 遺產規劃, investment和insurance等等. 每一個規劃都有不同的考量, 而FP是要了解一個人來讓每一個不同的規劃更完美的接合在一起. E.g這個人情況特別所以insurance規劃要比較不一樣. 也因為他年紀較大, 投資方向也不一樣…
我們工作不是報inside information, 讓客人每年都賺100%而忽略個人不同的規劃. 這也是我不少朋友的誤解, 老覺得我們就是要告訴他內線消息讓他不用工作就可以發大財.
更不少accountants or mortgage broker其實也不知道FP真正的工作內容.
看到很多人跑過來問我要set up Family Trust or SMSF (Self-managed super fund). Why? 因為他們的accountant or broker說這個好.
哪裡好? 因為便宜! 可以用super的錢買房子!
便宜…但accoutant只能幫你做paper work, 後面要這樣投資不會/也不能告訴你. investment有哪些費用? 有沒有其他的可能費用? 外面有沒有其他不同的選擇? 而如何管SMSF?? 他們有說嗎? 因為他們是稅務專家, 但他們可能沒法宏觀的了解一個人. 一樣的省稅不一定都適用每一個人.
最讓人生氣的是有些不肖的accountant & mortgage broker都一直要客人去做SMSF or trust..這樣他們才可以收錢再加上每年的audit費. 而mortgage broker又讓客人利用super fund錢去買房子再賺一次commission. 而他們常常忽略其他以外的費用, 而讓客人以為SMSF就是便宜的. 政府卻對他們沒有做任何的規範. 但嚴厲我們FP每一次要客人從Fund A到Fund B要明明白白的寫出所有的費用,好處和壞處等等.
很多人也不喜歡投資(super fund), 以為虧錢, 但他們很可能都放在default option (Multi manager balanced等等下). 對這些balanced fund又做哪些投資可能不完全明白, 就把整個investment/super fund說是不好的. 為何不先透過FP來了解一下??
Anyway今天寫到這裡, 如果大家對FP這行業有特別想知道, 我再寫一些如何透過FP來幫助自己, FP到底能做哪些規劃..
要有特別想法也希望大家一起來討論. 希望小弟也能幫上大家一些忙.
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一些人問到澳洲的FP費用如何收, 這裡也給大家參考一下.
很多不同費用法, 看你需求 (就像買車一樣, 一輛bmw可以$50k到$100k). 像上面說到的private bank, 你一年可能要付$10k 但他就是你24/7個人秘書.. 你要Lady GaGa VIP seat, 他就想辦法.. 這值不值得就看個人想法..
最常見的
1. 保險 (insurance) - 一般來說保費including給FP的commission.. 就像mortgage一樣, 你找FP買或自己打電話(上門)去買價錢都是一樣. 差別就是服務, 有FP會幫你解釋和比較等等. Claim時候有人可以幫你做paperwork.
2.Fixed dollar (fee for service) - 就談好一定的數字 不管如何FP一年就是收這樣的錢..
好處是如果你投資金額高, 這樣比較划算..
而這$真的就是看每一家和個人情況, 仟到萬的都有!
3. % - 看你投資金額, 然後FP拿%.
壞處就是你投資金額高的話, 費用就貴..
另外一點有人喜歡就是說 FP更努力幫你賺錢..因為你賺越多他也賺越多.
[ 本帖最后由 ialienam 于 2012-2-1 20:36 编辑 ] |
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