不够首付,但是又想避开保险,有办法吗?

daidailx

租的房子住着很不省心,很想买自己的房子.哪怕小,旧,只要是自己的

但资金是大难题.我们肯定是不够20%首付的,但又想在这个前提下避开缴纳保险费,不知道有没有可行的办法??

在精华贴里找到的一点点希望是:"如果你不愿付贷款保险费(PMI)，可以通过80-10-10 或80-15-5 的组合贷款去省掉PMI"

所以在这里想请教高人,80-10-10或80-15-5是什么东东,具体需要如何操作呢??

另外有朋友告知有hcc卡可以全部或者部分免印花税,具体又是什么样的规定呢??

请不吝赐教,谢了先

Beily

记得是贷款超过85％才要额外买保险的吧？

daidailx

嘿嘿,15%和20%对我都一个概念,反正也不够

光明电业

好象买新建有地的楼花，就有办法贷款95%。盖起来后就不清楚了。

daidailx

对了,恭喜,原来小苹果也要当妈妈了.偶也是因为怀孕反应很大,预产期是9月,所以现在租的unit怎么住都觉得不行,很吵,休息不好,而且房子地毯有气味,现在成天都开着门窗,但冬天来了怎么办,总不是长久之计,也特别担心气味会对肚子里的宝宝不好.....

唉,反正就是本来不着急买房的人突然觉得要买

lyrixyang

恭喜两位小妈妈

Beily

原帖由 daidailx 于 2007-3-8 18:34 发表
对了,恭喜,原来小苹果也要当妈妈了.偶也是因为怀孕反应很大,预产期是9月,所以现在租的unit怎么住都觉得不行,很吵,休息不好,而且房子地毯有气味,现在成天都开着门窗,但冬天来了怎么办,总不是长久之计,也特别担心气 ...

唉，为了宝宝，爸爸妈妈要辛苦咯～买房可不是一个仓促的事情啊，你开始看房子了吗？

小白兔

如果是大银行贷款一般是要你首付够20%的房款才能免掉保险,看patrick的贴子好象提到说他们的银行你首付15%就能免掉保险.你可以问问看(注意如果去他们银行问的话,不要提他的名字,避免比必要的麻烦,就问优惠额度就行了).

如果你能凑够首付5%,就可以贷款了,现在的银行,如果你没有交保险的钱,他们就把这个钱也贷给你,和你的实际贷款加在一起贷给你.虽然你每月要多还那么一点点钱,但是毕竟可以实现你早日买房的愿望.况且一般几千元的保险,分30年还的话,其实也没什么感觉.

villa

原帖由 小白兔 于 2007-3-8 21:26 发表
如果是大银行贷款一般是要你首付够20%的房款才能免掉保险,看patrick的贴子好象提到说他们的银行你首付15%就能免掉保险.你可以问问看(注意如果去他们银行问的话,不要提他的名字,避免比必要的麻烦,就问优惠额度就行了).

如果你能凑够首付5%,就可以贷款了,现在的银行,如果你没有交保险的钱,他们就把这个钱也贷给你,和你的实际贷款加在一起贷给你.虽然你每月要多还那么一点点钱,但是毕竟可以实现你早日买房的愿望.况且一般几千元的保险,分30年还的话,其实也没什么感觉.

有道理。

不仅四大银行有变通的措施，事实上房贷市场的竞争是相当激烈的，因为还有众多非银行金融机构参与争夺客户、分割“蛋糕”，为了提高市场份额，做大规模，个别的甚至提供“零首付贷款”。（The housing loan market remains fiercely competitive between banks and non-bank lenders who are introducing new products such as no-deposit finance to drive volume and market share.）

当然，“零首付房贷”也存在许多风险，如果有时间，打算另写一个帖子供参考。

vivian

原帖由 小白兔 于 2007-3-8 21:26 发表
如果是大银行贷款一般是要你首付够20%的房款才能免掉保险,看patrick的贴子好象提到说他们的银行你首付15%就能免掉保险.你可以问问看(注意如果去他们银行问的话,不要提他的名字,避免比必要的麻烦,就问优惠额度就行 ...

也可以贷着还？真的吗？

紫水晶

原帖由 小白兔 于 2007-3-8 21:26 发表
如果是大银行贷款一般是要你首付够20%的房款才能免掉保险,看patrick的贴子好象提到说他们的银行你首付15%就能免掉保险.你可以问问看(注意如果去他们银行问的话,不要提他的名字,避免比必要的麻烦,就问优惠额度就行 ...

好象只要westpac有这种优惠，利率是7.2%

黑山老妖

LZ具体的数字能不能给列一下？
比如有多少了，想要贷多少等等。这样大家好帮你出主意。

garysu

首付给的percent多，保险金额就会降下来，如果你能给15%，基本上保险就是很小的一个数目了，和首付总额比不算什么。

很多网站有insurance calculator，可以自己算一下，和最终结果接近。

还有人会找dodgy的lender，让他们做成首付足够20%。但是缺额必须由一个类似personal loan的东西来填上，你慢慢把这个小的loan还掉。最后到底你赚了，还是亏了，就看这个lender的良心了，和你的智慧了。

我是不建议用后面这种办法，风险太大，把柄太多。

黑山老妖

还有一个就是向亲朋好友借点。

viviancn

如果首付5%， 40万的房子，加上保险，20年或30年，一周要供多少钱？不好意思，一点概念都没有哦。

[ 本帖最后由 viviancn 于 2007-3-9 15:51 编辑 ]

eve

First, the mortgage insurance could be included in your home loan, which likes my loan from CBA.

second, the mortgage insurance would be calculated if your loan is more than 80% of the full price of the property (from CBA).

current standard varable interest rate is 8.07% in 4 major banks, you need to talk to the loan manager for choosing the suitable products for your loan (many categories), it depends on variety of conditions.

from my personal view, choosing the suitable interest rate and offset account are the most important things, others could be considered based on these two items guaranteed.

daidailx

谢谢各位.

不好意思地说,我们原本没有购房的打算,因为手头积蓄离首付还差得远.现在还打算买车,因为只有买了车才能看房.所以买完车以后估计剩下的就不到2w(脸红一下,估计这么点钱也想买房的偶是足迹第一人了......)

但是的确是租的房子问题不断,房租又是上涨趋势,宝宝是九月的预产期,一切突然把我们逼到最好买房的境地.

我们的预算是30w以内的房子,所以首付如果20%应该是至少6万,向家人朋友借的事情不能有百分把握能凑齐这个数,所以才觉得应该先考虑到可能凑不够首付款怎么办.

tracy@syd

原帖由 viviancn 于 2007-3-9 14:57 发表
如果首付5%， 40万的房子，加上保险，20年或30年，一周要供多少钱？不好意思，一点概念都没有哦。

最简单的方法，可以在Domain.com.au上每一套房子，页面都会显示如果首付20％，贷30年，每月还多少，是westpac的广告
页面旁边也有计算器帮你算得

daidailx

期盼各位继续给建议,呵呵,想用砖头砸醒偶的也欢迎!!!

另外就是对于有hcc卡可以全免或者部分免印花税的说法不知道具体是怎样的,因为偶们的hcc卡到六月底就无效了

hd3690

接着楼主我继续提问关于保险,
我如果现在只有10%的首付,贷款90%+保险.下半年我应该会有20%的资金,如果那个时候把这钱冲房贷,保险会退给我吗,或者还要继续付保险吗?

daidailx

原帖由 Beily 于 2007-3-8 20:58 发表


唉，为了宝宝，爸爸妈妈要辛苦咯～买房可不是一个仓促的事情啊，你开始看房子了吗？

还没开始看房,因为车还没买到....

不过已经开始在网上找了

唉,当爸妈的确不容易

villa

原帖由 daidailx 于 2007-3-9 16:33 发表
期盼各位继续给建议,呵呵,想用砖头砸醒偶的也欢迎!!!

另外就是对于有hcc卡可以全免或者部分免印花税的说法不知道具体是怎样的,因为偶们的hcc卡到六月底就无效了

请参考在另一个贴子里第37楼我回答“叉烧包”TX的类似问题。


http://www.oursteps.com.au/bbs/v ... page%3D1&page=2



另外，有关持有Health Care Card减免购房印花税的具体规定请参阅维州税务局的网页，非常详细，以此为准：


http://www.sro.vic.gov.au/sro/sr ... me_concession.htm#3




:si26

daidailx

嘿嘿,足迹高人真多,谢谢

daidailx

嘿嘿,足迹高人真多,谢谢

tyxzh

楼主要是不用付保险费可以100%贷款记得写出来给大家分享啊

daidailx

英文很烂,花了不少时间,终于把斑斑提供的网页看完了.不知道理解对不对:

印花税减免和州政府提供的3000补助是冲突的,但是好像和联邦政府提供的7000并不冲突

所以假设我买30w的房子,可能得到7000+印花税最大减免13k多点

?????????

zhengtao

贷100％绝对不是一个好的选择，个人认为不值得。

这里的关键问题不应该争论免不免保险费，而应考虑到那些额外付给银行的利息。举例说明：

前提条件：利息8.07％p.a.，房屋价格30万，每两周还款，连本带息还25年。

假设一：首付20％，那么你只用贷24万，这样的话，算出来利息是31万多。
假设二：没有首付20％，那么你必须贷30万，这样算出来的利息达到了39万多。要多付8万块哪！

而这个数字是没有考虑到利率的升降的，但一旦利率上涨，利息的差距还会更可怕。

而四大银行之所以不鼓励lender批准100％贷款，也就是考虑到消费者的承受能力，在银行方面来讲，消费者还不了贷款，经济上他们不会有太大的损失，大不了把消费者的房子卖了，然后名声上臭点儿。但从消费者的角度来讲，要想拿100％的贷款首先要做好足够的心理准备。
不如多找找其他的方法。比如跟亲戚借钱，或者用亲戚的房产做抵押，用来付首期（这种情况下你会先付抵押的部分，付完后亲戚就会从抵押人名单里消失了，对他们来说风险不是很大）。也可以先买些基金股票，做做小投资，努力找pay得更高的工作，努力攒钱，然后买房子的时候除了付20％以外，能够多付尽量多付，以付银行最少的利息为目标。

vivian

那岂不是很麻烦

daidailx

原帖由 zhengtao 于 2007-3-9 19:57 发表
贷100％绝对不是一个好的选择，个人认为不值得。

这里的关键问题不应该争论免不免保险费，而应考虑到那些额外付给银行的利息。举例说明：

前提条件：利息8.07％p.a.，房屋价格30万，每两周还款，连本带息还 ...

100%贷款还是尽量避开了,但短期内买房,20%挺难凑

daidailx

印花税减免和州政府提供的3000补助是冲突的,但是好像和联邦政府提供的7000并不冲突

所以假设我买30w的房子,可能得到7000+印花税最大减免13k多点

仍然不知道这个理解是否正确,期盼了解的人指明一下.