有关HOME LOAN的OFFSET问题再请教，先谢谢啦

fearful

有关HOME　LOAN的OFFSET问题再请教，

今天去了CBA，做PRE-APPROVAL，先要感谢SNOW，很NICE的姑娘，赞一个。
我想申请100%　OFFSET的HOME　LOAN。
银行的工作人员说作为自主的房子，建不建OFFSET账号是没有关系的，
可以把多余的钱放如HOME　LOAN的账号里面，也是一样可以多还本金的，将来REDRAW的时候也没有任何手续费，跟单建一个OFFSET账号，把多余的钱放到里面，通过节省利息多还本金是同样的道理。2者将来REDRAW都是没有手续费的。

我想请教大家，我看这里的大多数人做HOME　LOAN的时候都是申请了一个单独的OFFSET账号，其实不少都是自住房的，既然没有区别，大家为什么要再申请一个单独的OFFSET账号？还有其他的好处吗？

也许是我理解错了，请大家指教。先谢谢啦。
对贷款知识还是不懂，麻烦大家啦

[ 本帖最后由 fearful 于 2007-7-17 16:31 编辑 ]

夢回唐朝

因为都想先自住再转投资。。。

fearful

如果转投资，就必须要有个OFFSET账号吗？
如果没有OFFSET账号，只有一个HOME　LOAN账号，就无法转投资了，是这样理解吗？

但是我还是不太明白，这些之间到底是什么关系？

黑山老妖

原帖由 fearful 于 2007-7-17 16:43 发表
如果转投资，就必须要有个OFFSET账号吗？
如果没有OFFSET账号，只有一个HOME　LOAN账号，就无法转投资了，是这样理解吗？

但是我还是不太明白，这些之间到底是什么关系？

黄公卖瓜自卖自夸一下。房地产投资 - 之三：房屋贷款

fearful

谢谢啦，老妖，本以为理解了你以前的回答，想投资，要选INTEREST　ONLY的方式。

不过今天通过和银行工作人员的交谈，发现自己的概念其实很糊涂。

这次一定好好读你的帖子。不再自以为觉得理解啦。

夢回唐朝

原帖由 黑山老妖 于 2007-7-17 16:46 发表


黄公卖瓜自卖自夸一下。房地产投资 - 之三：房屋贷款

老妖出马，一个顶仨

fearful

iii)        是否需要留一点活钱作应急用途？
如果答案为：是。那么自住房考虑用offset account，投资房用LOC。

不好意思啊，边读边问。
这里的活钱和REDRAW有什么区别吗？

fearful

find the answer here

2. Redraw和offset在税务上的待遇不同
在操作和作用上来说redraw和offset是差不多的，但是在税务局看来它们是完全不同的。主要原因是redraw是在一个账号里面进出。 Offset确有两个不同的账号。在税务局看来offset里的钱根本就没有混合过。而redraw如果用于私人用途那么这个帐号里的钱就被“污染”过了，道理和“不要把同一个账号同时用作投资用途和私人用途”一样。

hehe
边学边问，
自问自答啦。

fearful

老妖真是牛人啊，不佩服不行，
差距啊，差距。

黑山老妖

Offset and redraw both cost you nothing. Why wouldn't you take the more flexible option?! So in case you change mind later down the track, you have the flexibility....

fearful

再次感谢老妖啦，看来我要把你的文章再多读几遍了，
以前我真的没理解，但是却自以为理解啦，
谢谢，谢谢。

fearful

学到现在又产生出一个新的问题。
作为自住房，既然将来有转成投资房的可能，
那老妖文章中的选择INTEREST　ONLY确实是一个非常有远见的选择。

新问题是INTEREST　ONLY　和　INTEREST　+　PRINCILE，这两种方式的利率是一样的吗？比如我目前做预贷的，选择是INTEREST+PRINCIPLE，　如果想选择INTEREST　ONLY呢？会不会被要求更高的利息？

我爱猫

自住房不能要求INTEREST ONLY的贷款吧?

maccat

原帖由 我爱猫 于 17/7/2007 17:27 发表
自住房不能要求INTEREST ONLY的贷款吧?

不能吗？

黑山老妖

You can have up to 5 years of interest only on residential home loan. After 5 years refinance to get interest only again.

黑山老妖

原帖由 fearful 于 2007-7-17 17:24 发表
学到现在又产生出一个新的问题。
作为自住房，既然将来有转成投资房的可能，
那老妖文章中的选择INTEREST　ONLY确实是一个非常有远见的选择。

新问题是INTEREST　ONLY　和　INTEREST　+　PRINCILE，这两种方 ...

利息是一样的。

fearful

原帖由 黑山老妖 于 2007-7-17 18:39 发表
You can have up to 5 years of interest only on residential home loan. After 5 years refinance to get interest only again.

再次感谢老妖指教，那基于这个思路，是不是refinance的时候也要被charge一笔手续费？
是不是因为如果考虑到将来要投资，要refinance,可能选择某些package的产品才会比较合算？
先谢谢啦，问题多多，呵呵

HSBC

原帖由 fearful 于 2007-7-17 22:23 发表


再次感谢老妖指教，那基于这个思路，是不是refinance的时候也要被charge一笔手续费？
是不是因为如果考虑到将来要投资，要refinance,可能选择某些package的产品才会比较合算？
先谢谢啦，问题多多，呵呵

超过银行规定的early repayment time（这个需要你自己去了解，不同银行，或者不同贷款要求不同）之后就没有罚款了，转走没问题的。

interest only不是绝对的，特别是对于自助房来说，对于投资房，也是因人而异，要结合你有几个房贷，多少收入。不能说投资房interest only就一定好。

至于refinance和package 产品，没有必然的联系。

黑山老妖

原帖由 HSBC 于 2007-7-17 23:48 发表


超过银行规定的early repayment time（这个需要你自己去了解，不同银行，或者不同贷款要求不同）之后就没有罚款了，转走没问题的。

interest only不是绝对的，特别是对于自助房来说，对于投资房，也是因人 ...

HSBC兄弟，联系上下文读哦。
我说的是interest only with offest。

黑山老妖

原帖由 fearful 于 2007-7-17 22:23 发表


再次感谢老妖指教，那基于这个思路，是不是refinance的时候也要被charge一笔手续费？
是不是因为如果考虑到将来要投资，要refinance,可能选择某些package的产品才会比较合算？
先谢谢啦，问题多多，呵呵

看你自己的贷款额了，很多时候package会比较合算。