养老金personal contribution tax

斗破苍穹

财年结束之前我往养老金里自己打了2万5，发现马上被收了personal contribution tax。。。税率是15%，这个正常吗？这是我的税后收入啊，以及交过个人所得税的，为啥打进养老金还要交税？

我刚把super抵扣税的表格交上去还在处理，就是那个用过去5年没用完的额度抵扣税

谢谢大家！

cncsc

因为不需要这么早就把表格交上去，一交上去就扣钱了，要等退税之前才交

NothingImpossib

cncsc 发表于 2024-6-17 19:06
因为不需要这么早就把表格交上去，一交上去就扣钱了，要等退税之前才交

我会计说要在30/6之前交表格啊

merry43

NothingImpossib 发表于 2024-6-17 19:14
我会计说要在30/6之前交表格啊

退税前交表格就可以。

HappyAu

我的理解是只要进super 的钱一律扣15%，交表格super 才会通知ATO你这笔钱是税后交的，6/30前交表今年报税时就能退，过了就只能等下年退了

NothingImpossib

merry43 发表于 2024-6-17 19:23
退税前交表格就可以。

明年4月退就明年交吗

merry43

NothingImpossib 发表于 2024-6-17 20:27
明年4月退就明年交吗

你可以问下帮你退税的会计师。

企鹅男孩

税后的contribution不占用每年2.75万的额度，是另一个额度，每年12万

如果是想省当年的income tax，税后contribution是达不到效果的。按税后交，可以退回15%，但是报税的时候不能抵扣。

如果是按税前contribution，就要交15%的稅，但是年终报税的时候可以抵扣掉。

QianNing

楼主，你这情况肯定有会计吧？强烈建议你让你的会计全面地分析你的情况并给你讲明白。你在这里零敲碎打地提问，对你的情况不了解的热心足友七嘴八舌地回答，答案能行吗？

cncsc

NothingImpossib 发表于 2024-6-17 19:14
我会计说要在30/6之前交表格啊

我的会计也这么说，因为他不专业，我打电话给super公司确认过了，退税前填表就行，有一个财年的时间来做这个事情

NothingImpossib

cncsc 发表于 2024-6-18 11:48
我的会计也这么说，因为他不专业，我打电话给super公司确认过了，退税前填表就行，有一个财年的时间来做 ...

谢谢，我也找super公司确认下

Joh0

关键不是什么时候交表格，关键是在提交表格后拿到你的养老公司给你的确认信，然后你有时间到10月31日如果是自己报税， 或者 你有到明年 可以抵扣税款 如果是找税务会计帮你报税。总之一定拿到 养老公司的确认信， 然后可以 自己报税 或找税务会计帮你做。

cncsc

Joh0 发表于 2024-6-20 22:57
关键不是什么时候交表格，关键是在提交表格后拿到你的养老公司给你的确认信，然后你有时间到10月31日如果是 ...

关键是一递交表格，15%的税就被扣了，如果明年五月才退税，当然是等到四月底提交表格划算

Joh0

关键是在提交表格后拿到你的养老公司给你的确认信， 这个表格是指 you want to claim a tax deduction for super contributions aka: the Notice of intent to claim a tax deduction for personal super contributions form.
以上是 concessional contributions。

还有一种：non-concessional contributions, 是你可以加上税后收入像放到养老金里, 这个也有限额，23-24 是110000，这一种每个养老公司有日期限制，如 Australian Super 是明天，其他养老公司有不同的cut off day,一定要把钱在日期之前打到养老公司. 这个钱如果是税后的也是不另外收税。

minihare

Joh0 发表于 2024-6-20 23:13
关键是在提交表格后拿到你的养老公司给你的确认信， 这个表格是指 you want to claim a tax deduction for  ...

请问这个可以减少income tax吗？

Joh0

cncsc 发表于 2024-6-20 23:10
关键是一递交表格，15%的税就被扣了，如果明年五月才退税，当然是等到四月底提交表格划算 ...

若你提交表格 是 claiming a deduction for a personal super contribution, 是不需要立即交钱的可以等到你报税给 税务会计。

如果是 non concessional contribution, 是按照养老金公司的截至日期去交钱。

Joh0

minihare 发表于 2024-6-20 23:21
请问这个可以减少income tax吗？

可以，但是根据每个人的不同条件具体请咨询税务会计。

斗破苍穹

Joh0 发表于 2024-6-20 23:13
关键是在提交表格后拿到你的养老公司给你的确认信， 这个表格是指 you want to claim a tax deduction for  ...

谢谢，我也给养老金公司打过电话了，确认了财年结束前把钱打进去就行

Claim a tax deduction表格啥时候都能填，填了以后就扣税15%，然后这个额度就可以用于抵扣当年的income tax。养老金每年的cap是$27500，叫做concessional contribution，但是如果超过了，还可以使用过去4年没有用完的额度，叫做carry-forward concessional contribution

cncsc

Joh0 发表于 2024-6-20 23:23
若你提交表格 是 claiming a deduction for a personal super contribution, 是不需要立即交钱的可以等到 ...

你试一下就知道了，一提交，super里就马上withhold 15%,这也是一大笔钱，明明可以继续投资钱生钱，早点被withhold就是不划算。当然，如果你是payg, 财年一过就退税就可以现在操作，我们这种明年五月才报税要交税上去的就及其不划算

cncsc

斗破苍穹 发表于 2024-6-21 07:41
谢谢，我也给养老金公司打过电话了，确认了财年结束前把钱打进去就行

Claim a tax deduction表格啥时候 ...

纠正一下，这个表最晚要在明年6月30日之前填，可以用carry forward 前面5年的额度，这个在ato网站上可以查到

斗破苍穹

cncsc 发表于 2024-6-21 09:52
纠正一下，这个表最晚要在明年6月30日之前填，可以用carry forward 前面5年的额度，这个在ato网站上可以 ...

我这个财年就打算抵扣所以我表已经填好了，立即扣了15%的税

如果明年在抵扣税，等明年财年结束前打钱填表即可

kangarooo

8#楼同学说得对。ATO对于进入账号的钱都是先收费/收税，之后再退。

sunnybaobao

如果自雇，假设我从公司给自已发了$15000的director fee, 按理我需要交$1725 super，这个钱从公司账号打到super account， 这个需要填申明吗？

cncsc

一打钱进super后就填表，可以这样操作，但是是不划算的，比如我现在打入5万，填好表后，super公司就withhold了15%的税，7500刀，然后你super里就是42500在继续投资，如果我明年4月再填表，就有五万刀在super里一直产生收益，比42500产生的收益肯定是要多一些的，如果不在乎这点小钱，就六月中打钱填表，其实最终省的税都是一样的

斗破苍穹

cncsc 发表于 2024-6-21 23:17
一打钱进super后就填表，可以这样操作，但是是不划算的，比如我现在打入5万，填好表后，super公司就withhol ...

不解为啥明年4月份再打款，难道不是今年就要抵扣税吗？

cncsc

斗破苍穹 发表于 2024-6-21 23:27
不解为啥明年4月份再打款，难道不是今年就要抵扣税吗？

打款一定要在这个财年super的截止目期之前，一般是25日，才能算这个财年的，我说的是填表，不用这么着急，等明年五月退税前才填。
因为我们不是payg的，都是拖到最后一刻才让会计报税，因为我们不是退税回来，而是要补税，当然是越晚越好啊

斗破苍穹

cncsc 发表于 2024-6-21 23:37
打款一定要在这个财年super的截止目期之前，一般是25日，才能算这个财年的，我说的是填表，不用这么着急， ...

噢噢，情况不同

cncsc

斗破苍穹 发表于 2024-6-21 23:27
不解为啥明年4月份再打款，难道不是今年就要抵扣税吗？

如果你下个月就要退税，你这样操作非常正确哈

TGTG

cncsc 发表于 2024-6-21 23:17
一打钱进super后就填表，可以这样操作，但是是不划算的，比如我现在打入5万，填好表后，super公司就withhol ...

严格来讲，是大多数年份都是财年底交表划算，但是偶尔养老金也有亏损的时候，那就是马上就交表划算了

cncsc

TGTG 发表于 2024-6-22 16:29
严格来讲，是大多数年份都是财年底交表划算，但是偶尔养老金也有亏损的时候，那就是马上就交表划算了{:15 ...

这两年回报率20%，所以还是等等