请教如何存养老金每年的额度Remaining non-concessional contributions

cloris6

如果过去几年都没存过Bring forward non-concessional contributions。 想将税后多余的个人存款non-concessional contributionbring forward存一些钱到super。

暂时用随意的数字做比方，如下3年我的Remaining non-concessional contributions success (Cap available)每年都剩余12万cap：
2023 -2024，
2022 - 2023，
2021 - 2022，


有些疑问如下：

1. 在ATO网站super那个栏里信息，好像还看到前6年的：01/07/2018 - 30/06/2019，Remaining non-concessional contributions Cap available 10万。不是说只能往前推3年吗？怎么也可以看到往前推6年的2018-2019年？

2. 那么假设，在01/07/2024 -30/06/2025这个期间，能否一年内一下子存进36万（$120000 x3 =$360000），一次性把5年的全部unused non-concessional contributions cap全部填满吗？还是只能存12万，每一年只能存满1年的cap？

3.税后的non-concessional contribition，ATO网站会自动辨识我存的是non-concessional, 不会默认再扣税吧？存完钱或者存钱之前，我需要通知super公司，或者填写什么表格吗？自己拿税后收入拿去存进养老金，不是工资直接打入这种性质。

4. 还看到前5年每年都有个unused concessional contribution cap, 大致每年27500。我做的是non-concessional contribution，和这个concessesional cap不冲突吧？仍然可以有一年10万non-concessional contribution？

5. 在不考虑把这笔钱拿出来灵活用的情况下，这种存款存入养老金的操作，比把钱存在银行saving account收益高吧？我大致算了下，去年我supper收益好像是8-9%之间。但是钱存在saving account，各个银行saving利息最好的也就5.5%左右，而且还需要满足银行saving各种条件才能拿到。

6. 还是开个投资账户，炒保守型低风险的基金收益更好（当然要扣除各种费用手续费后的收益）？


对super和投资不太懂，请教大家，谢谢。

sweetstar

non-concessional contribution可以bring forward，用今年加未來兩年的=120000x3。（super總額<$1.66 million）
doing this will mean that no non-concessional contributions can be made for the next two financial years. 也就是說你交120001也算用了未來年度。我不確定是不是只浪費了明年一年的額度。
non-concessional唯一的好處是資本收益按15或10%收稅。

non-concessional 過去年份過期作廢。
不通知super fund=non-concessional。
concessional 和 non-concessional各是各的。

退休之後應該盡量取出之前concessional的部分，再按non-concessional存進去。具體細節我還沒研究。

cryptozotpyrc

好问题。

cloris6

sweetstar 发表于 2024-8-18 09:40
non-concessional contribution可以bring forward，用今年加未來兩年的=120000x3。（super總額 ...

这么说我理解错了？ non-concessional是允许支付今年和未来2年一共三年的，而不是像conssesional那样支付的是过去年份的？

non concessional存入super应该不需要再交15％的税了嘛？

我可以把未来三年的cap，在2024年到2024年7月之前在一年内一次性把＄360000存满吗？

Grange

我最近也在考虑放一些non-concessional contribution，concessional都用满了。

我觉得如果股市低迷，一次性存个几万。不然还是按月存，降低风险。

sweetstar

cloris6 发表于 2024-8-18 11:24
这么说我理解错了？ non-concessional是允许支付今年和未来2年一共三年的，而不是像conssesional那样支付 ...

本金不交稅，增值部分還是要交的。好像到60嵗領取階段以後可以不交，這個我不確定。

我基本不打算交 non-concessional的，因爲1這個東西有各種夜長夢多的政策風險，比如説領取年齡可能推遲，第二對土澳這個國家中長期不看好，當然它還是可能矬子裏面的矬子將軍之一，但還是足夠挫影響到我們的未來的基本生活和養老等，第三，會有多國身份，未來長期很可能不在澳洲，所以不想長期把“存款”鎖死成AUD。第四，計劃四五年就不上班了，所以如果我也存36w每年平均capital gain 4w不錯了吧，你每年取出來再繼續利滾利，只投資拿住一年以上就是五折，如果是稅務居民，18000以内不需要交稅，4.5萬之内才16%的稅，135,000之内才30%。non-concessional交15%*2/3=10%，這是圖啥呢？最重要的是super裏面投資要麽做自營養老金，要用industrial fund，收益不如自己買美股的ETF。以上兩種都需要多出一筆管理費吃你的複利。

現在已經2024年8月了，明年71之前交36w是今年明年後年的。