offset 满了是不是换io比p+i合适？

vichare

如果想不明白就直接听结论好吧：offset没有完全对冲的时候把所有储蓄账户的钱放offset，offset能完全对冲之后多的钱不放offset，想干什么都可以。offset满的时候io和pi从投资的角度没区别，io留在账户里的可周转的额度多一点，但是对于大多数人来说不重要

zl5431

这点帐不难算吧.
A, 贷款100万, offset 100万, PI一个月还5千, 一个月后贷款99万5, offset 99万5, 如此循环
B, 贷款100万, offset 100万, IO一个月啥也不还, 一个月后老样子, 直到IO结束
无论哪种, 你都没有另外拿5千现金去还贷, 因此换不换贷款是一样的. 如果你非说第一种每个月还在还款, 那你每个月offset就会多出你还的数额, 这个钱聪明如你肯定不会白白放那吧...

阿毛

io银行会同意？

sydney_koala

zl5431 发表于 2024-10-29 21:19
这点帐不难算吧.
A, 贷款100万, offset 100万, PI一个月还5千, 一个月后贷款99万5, offset 99万5, 如此循环 ...

终于出现一个正确答案。前面的一些回答都是怎么想的，竟然能每个月凭空多出5000来，哈哈

dianfang

100w 贷款offset满额后，本金就从这100w里慢慢扣。据说本来30年的贷款扣15年就会结束还款了？

所以LZ你有多余的钱就不用往offset填了，去找其他的收益。

jasonll1985

按照LZ的描述，个人意见是如果offset满的情况下，IO 确实要 比PI 有优势。这个优势不是在左手换右手的利息和每月还款，而是IO用offset这笔钱的灵活度会比PI 要大。
在考虑缴纳个人所得税的情况下，任何大于这样每月贷款回报的 都是值得做的。
换个角度来说，一个全部还款完的自住房子。和一个100万offset 和100万贷款的自住房。我肯定偏向于后者，就算拿来应急也是好的。

vivianvivian

利息要交很多税给ATO

paladinyw

我滴个天。。。。。一句话就能说清楚的事：
在offset填满的情况下，p+i和io的唯一区别是你的即时可用信贷额度，除此没有其他区别

yelleft

paladinyw 发表于 2024-11-6 07:54
我滴个天。。。。。一句话就能说清楚的事：
在offset填满的情况下，p+i和io的唯一区别是你的即时可用信贷额 ...

多谢！

hhse

匿名者 发表于 2024-9-4 22:55
这才是正确的算法。

+1

maxdll

贷款公司曾经告诉我，interest only的利率会高于本息同还1%还多。如果不是另有计划，单纯的io不划算啊。

sky3g

maxdll 发表于 2024-11-6 09:33
贷款公司曾经告诉我，interest only的利率会高于本息同还1%还多。如果不是另有计划，单纯的io不划算啊。 ...

offset 满了 io再高又如何。

微妙

春暖花开2020 发表于 2024-9-5 11:37
我怎么觉得楼上很多人的回复，是没有理解楼主的意思呢？

楼主的大前提是：贷款100万 P+I，那么Offset 里已 ...

我也是觉得是你的理解方式

hohoho

放super 不好吗？如果offset 大于贷款部分

hohoho

那他的本金就不会改变，总是欠银行的

Omaha

PI的话就是一直都要还本金，即使打满也要还因为在银行那里你还是欠款70万。而且你还进去的本金要拿出来也是不如IO拿出来方便迅速。
IO的话打满就是等于本金已经满了，如果你需要挪用就还挪用部分的利息。灵活度是很高因为如果一下子需要十几万或者几万，可以立刻拿出来。

我最近也是打算转IO