Australiansuper member direct允许100% etf/stocks了

SemiFire2025

以前最多80%， 剩余20%要留在premix/diy mix
现在允许100%全额进入member direct， 只需要留$5000在premix/diy mix即可
主流大部分的etf都在可投资列表内

member direct的额外费用的话 是$180/year
也就是说总费用  $180 +    $52  + 0.1% of 你的super balance capped at $350（后两者 是所有australiansuper用户都要被收取的）, 换句话说 如果你的super总额在50万或以上，年费就是$232+$350=$582.    两夫妻 x2=$1164, 比smsf便宜，还不需要头疼一大堆smsf的paperworks.

direct的优势 是  
1. etf 的MER（管理费）很低，比如bgbl 0.09%, a200 0.04%,  vgs 0.18%
对比 australiansuper自己的 balanced 0.57%, high growth 0.55%, australian shares 0.23%, internatinoial shares 0.39%
2. 没有CGT tax drag，这个解释起来比较复杂，简单的说 如果你在member direct里 只买不卖，增值部分等到60岁的时候 ，没有任何cgt
而如果你使用super自己的premix/diy options， 你的capital gain将被摆在一个公共的pool里，cgt是10~15%，每年都要被收取，即使你没有换投资选项（这个是ato对super的规定）
reddit上对这个cgt tax drag的计算大致结果是 每年会相差0.5%，即使两者收益相同，有兴趣的可以自己去看一下详细分析
https://passiveinvestingaustralia.com/the-problem-with-pooled-funds/

inandbr

买卖手续费是多少？是在市场上实时买卖么？不同的investment选项，转钱是实时到么？

yaduo

好像不止这些费用，还有broker fee和Product issuer的cost
其实DIY Mix里你买的shares也相当于ETF了，是AustralianSuper自己manage的ETF，具体你可以看他们的报告，回报不差的，总费用要低

sensechecking

终于

SemiFire2025

inandbr 发表于 2025-2-28 18:08
买卖手续费是多少？是在市场上实时买卖么？不同的investment选项，转钱是实时到么？ ...

买卖 $13 or 0.1% whichever greater

oldqin

就是自己炒股了

SemiFire2025

yaduo 发表于 2025-2-28 18:12
好像不止这些费用，还有broker fee和Product issuer的cost
其实DIY Mix里你买的shares也相当于ETF了，是Aus ...

嗯， brokerage fee 买卖费用是$13 or 0.1% whichever greater,
product issuer cost就是我原文说的MER（Management Expense Ratio）
“ etf 的MER（管理费）很低，比如bgbl 0.09%, a200 0.04%,  vgs 0.18%
对比 australiansuper自己的 balanced 0.57%, high growth 0.55%, australian shares 0.23%, internatinoial shares 0.39%”

australiansuper 的diy还可以的，但比起etf还是有一定的差距，做个类似产品的对比

australiansuper的international shares 10years 平均回报是  11.86%
                                                    VGS（Vanguard Msci Index International Shares） 的10years平均回报是13.19%

australiansuper的high growth premix 5years 平均回报是 7.90
vanguard的vdhg（High Growth Index ETF) 5年平均回报是 9.09%  （没对比10years，是因为vdhg是2017年开始的，还没到10年）

老黄牛

好消息

Best888

自己的direct里那不变成自己操作这部分资金。好像还是由养老金操作比较专业吧？ 我不懂 就是问问。

zl5431

倒也没多么好。只是想自己操作股票，ETF，stake一年990全包，手续费3万一下3块一笔，3万以上万一，还能直接买美股（虽然汇率是真坑）。

csk123

有点疑问是，如果雇主每次转钱进Super, 购买ETF，每次都要付$13的Brokeage, 积少成多也很客观，因为有的雇主是每两周转一次

SemiFire2025

csk123 发表于 2025-2-28 20:28
有点疑问是，如果雇主每次转钱进Super, 购买ETF，每次都要付$13的Brokeage, 积少成多也很客观，因为有的雇 ...

雇主转入的钱可以先进入member direct的cash account，目前 浮动利息4.85%， 类似于股票平台的现金账户，然后你自己决定什么时候下单etf/stocks

inandbr

zl5431 发表于 2025-2-28 20:26
倒也没多么好。只是想自己操作股票，ETF，stake一年990全包，手续费3万一下3块一笔，3万以上万一，还能直接 ...

990第一年还算可以，后面的还是有点贵。

手续费是便宜，但是没有HIN，看个人喜好了

李十三

csk123 发表于 2025-2-28 20:28
有点疑问是，如果雇主每次转钱进Super, 购买ETF，每次都要付$13的Brokeage, 积少成多也很客观，因为有的雇 ...

有些雇主一个季度才付一次

SemiFire2025

zl5431 发表于 2025-2-28 20:26
倒也没多么好。只是想自己操作股票，ETF，stake一年990全包，手续费3万一下3块一笔，3万以上万一，还能直接 ...

stake是$990+$259+$65 ato/asic charge=$1314/year
stake的smsf平台，肯定更灵活，买卖费用也更便宜

我们之前多方面考虑后，最后还是没搞
super作为养老资金，要考虑一些钱以外的因素
smsf平台，需要更多的人为操作，打个比方 比如平时都是我自己操作夫妻双方的账号，如果我忽然重病不起 或者挂了，老婆一个人焦头烂额肯定搞不定 一头雾水， 而industrial funds的优势就出现了，几乎不用自己操心，打个电话让funds把后续资金投入premix就可以了。

oldqin

SemiFire2025 发表于 2025-2-28 20:43
雇主转入的钱可以先进入member direct的cash account，目前 浮动利息4.85%， 类似于股票平台的现金账户， ...

好像member direct不能从cash account里拿钱

还是要从投资那里面出

所以是存cash，用cash买比如balanced，要到md的时候还要从balanced里赎回，等于绕了个圈子

csk123

SemiFire2025 发表于 2025-2-28 19:43
雇主转入的钱可以先进入member direct的cash account，目前 浮动利息4.85%， 类似于股票平台的现金账户， ...

这是个好办法！

SemiFire2025

oldqin 发表于 2025-2-28 21:05
好像member direct不能从cash account里拿钱

还是要从投资那里面出

不是premix里的那个cash option

而是member direct自带的cash account

The interest rate for the Member Direct Cash account is shown below. Please note that this rate is gross of any tax that may be applicable.

Cash account as at 20 February 2025         4.85% pa
Cash account interest is accrued daily and credited directly to your Member Direct Cash account monthly in arrears, on the first business day of the following month.

yaduo

SemiFire2025 发表于 2025-2-28 19:00
嗯， brokerage fee 买卖费用是$13 or 0.1% whichever greater,
product issuer cost就是我原文说的MER ...

AustrailianSuper DIY 买卖shares好像就没有broker fee, direct 是0.1%，一买一卖就是0.2%，让它的总费用也不低了

yaduo

SemiFire2025 发表于 2025-2-28 20:55
stake是$990+$259+$65 ato/asic charge=$1314/year
stake的smsf平台，肯定更灵活，买卖费用也更便宜

现在都建议用momo,费用低

SemiFire2025

yaduo 发表于 2025-2-28 21:28
AustrailianSuper DIY 买卖shares好像就没有broker fee, direct 是0.1%，一买一卖就是0.2%，让它的总费用 ...

diy不能买卖shares，只能选固定的4个组合  aus shares， internatioinal share， Diversified Fixed Interest 和cash

direct的目的也是长线investment，而不是短线trading，etf长期持有投资，买入就很长时间不会去动了， 如果你需要的是短线trading的话，那还是开通smsf平台更好 比如stake

春暖花开2020

请教一下楼主，如果我今年想把以前几年的那个carry forward concessional contrubution 都用掉，那么打进我AU Super 的时候，可以指定直接进入到member direct ---  cash account 先吗？找不到相关的说明。

oldqin

SemiFire2025 发表于 2025-2-28 21:21
不是premix里的那个cash option

而是member direct自带的cash account

我说的就是这个md里面cash account，钱怎么进去的，还是要从premix里面先赎回

如果是自己往super里面放钱，倒是好像可以直接放到这个cash account

oldqin

春暖花开2020 发表于 2025-2-28 21:49
请教一下楼主，如果我今年想把以前几年的那个carry forward concessional contrubution 都用掉，那么打进我 ...

这个应该是可以的，在改investment choice可以选cash

注意不是diy mixed 下面的cash

oldqin

春暖花开2020 发表于 2025-2-28 21:49
请教一下楼主，如果我今年想把以前几年的那个carry forward concessional contrubution 都用掉，那么打进我 ...

又看了一下，直接进md的cash是不行的

只有diy 的cash可以选

所以还是要被收一次申购一次赎回的手续费

pcyy2002

SemiFire2025 发表于 2025-2-28 21:21
不是premix里的那个cash option

而是member direct自带的cash account

我之前特别研究过，你没法直接打钱进入memeber direct的cash account，在change investment里选项里就没有这一项。你需要钱先进入premix再从premix里转到member direct，等于先买入你premix在同时卖出你premix里的holdings然后再转钱。等于你至少要损失买入价和卖出价之间的spread。这个设定真是很傻

春暖花开2020

pcyy2002 发表于 2025-2-28 22:05
我之前特别研究过，你没法直接打钱进入memeber direct的cash account，在change investment里选项里就没 ...

这样的要求真的好奇怪！

fishlegs

super管理费相当的高

zl5431

SemiFire2025 发表于 2025-2-28 17:55
stake是$990+$259+$65 ato/asic charge=$1314/year
stake的smsf平台，肯定更灵活，买卖费用也更便宜

开个人类，不用交asic。假设super两人都一月一发，发了都买ETF，手续费也有120的差别。另外，我很久没看as的具体政策了，还有没有单个投资标的不得超过总额两成这规定？确实这个东西是因人而异，我以前也是一直用industry的，前后换了六七个，最近多番考虑才开了stake。总体来说，industry的限制更多，投资选择范围小，适合不怎么操心的。只要离退休还有十年以上时间的，无脑梭哈国际指数就可以了。自己买ETF最后算算未必能多多少。

zl5431

inandbr 发表于 2025-2-28 17:44
990第一年还算可以，后面的还是有点贵。

手续费是便宜，但是没有HIN，看个人喜好了 ...

主要投美市。asx也还好了，买完公司还寄信来，跑不了。
后面一年多少钱？倒是没细看过这个。