夫妻怎么买健康保险？

yixin

听说最近有个30岁一下买hospital的政策，现在有个疑问请教各位：
我LG已经过了30 岁了，而且也过了那个新移民一年的期限了，也就是说他现在买健康保险每年会涨价了，。他LP，就是我，离30岁还有几年，而且登陆还没有一年，如果我买健康保险貌似还可以享受这个新政策的。
现在疑问来了
我看了mbf，hcf的网站，发现可以夫妻两个一起买一个的，好像价钱也差不了多少，基本就是1＋1＝2，翻倍一样。
那么，我们现在要买这个hospital的健康保险要怎么买才合算呢？
按照我过去 的经验，东西都是买得多价钱就便宜，我们两个人可以享受的政策不一样啊，如果我跟LG买famliy，那我们的保费怎么涨啊？如果我们分开买，会便宜些吗？
要是以后有小孩了又怎么办呢？
哎呀，疑问太多了，不晓得表达好没有。请达人们点播一二了


:si91先谢了

summer-dong

哦，我也想知道

astina

你LG如果还没到31周岁的生日的话,立刻买还是能终身享受30岁的基本保费的

如果一个超过一个没超过,但是SPLIT成两半,不超过的那个还是能终身享受30岁基本保费

yixin

as姐姐，谢谢你，你真热心！每次有疑问都看见你哦！:si104
我lg已经错过了这个政策了

那可不可以他现在先买，我30岁的时候加进去呢？以后有了宝宝再加进去？

astina

可以的,不过既然他已经错过了,现在单买他的目的是什么呢?

yixin

那错过了就不买吗？
我想这个总要买的吧？
好久买合适呢？

astina

一般买保险的目的
1 需要用 - 立刻买
2 想要30岁的基本费率 - 不适用你LG
3 避税 - 家庭收入超过10万

你看你要哪个目的吧

yixin

哎呀，好像暂时都不需要啊:si103，那等我30岁吧，呵呵

问个题外话啊，那个目的一：立刻买
如果一个人发现自己生病了，去买这个保险，保险公司要保啊？那不是亏了吗？就算有个等待期，保险公司还是这么不计较吗？

xingbu

错过了也能尽早买好些，越拖一年不买每年就又多2%的loading.而且个人收入高于50K了以后白白每年交1%的medical levy surcharge还不如再多几百块给自己的健康买个安心。

astina

原帖由 yixin 于 2007-5-15 19:53 发表
哎呀，好像暂时都不需要啊:si103，那等我30岁吧，呵呵

问个题外话啊，那个目的一：立刻买
如果一个人发现自己生病了，去买这个保险，保险公司要保啊？那不是亏了吗？就算有个等待期，保险公司还是这么不计较吗？

2个月等候期,还要证明是要买保险前不存在的疾病

astina

原帖由 xingbu 于 2007-5-15 19:54 发表
错过了也能尽早买好些，越拖一年不买每年就又多2%的loading.而且个人收入高于50K了以后白白每年交1%的medical levy surcharge还不如再多几百块给自己的健康买个安心。

是的,有能力就买.不过,就是买了,只要是30岁以后买的,每年一样增加2%loading的

笨鼠

基本都是要2个月等待期的, 有一些要等半年, 另一些好像生小孩的那些医疗保险要至少一年后才能用.

不过如果是promotion期买的话,有可能免去2个月的等待期. 生小孩的那些一年等待期一般是没得免掉的.

yixin

原帖由 astina 于 2007-5-15 19:59 发表


2个月等候期,还要证明是要买保险前不存在的疾病

原来是这样啊，我还以为澳洲保险公司都是慈善机构呢，这么安逸。

yixin

原帖由 xingbu 于 2007-5-15 19:54 发表
错过了也能尽早买好些，越拖一年不买每年就又多2%的loading.而且个人收入高于50K了以后白白每年交1%的medical levy surcharge还不如再多几百块给自己的健康买个安心。

嗯嗯嗯，说得是啊
不过我还没有收入，也许等30岁比较合适我的
这个建议我要给我lg说哈哦，谢谢！

qqyang

原帖由 astina 于 2007-5-15 20:01 发表

是的,有能力就买.不过,就是买了,只要是30岁以后买的,每年一样增加2%loading的

我看那个policy好像不是这个意思吧，比如说30岁的费率是100 per month的话，31岁买的费率就是102，之后也是102，不会再升，除非中断。

Astina你sure你说的跟我理解的不同？

astina

看了下MEDIBANK的网站,好象你的理解是对的.

Bob turned 31 on 1 May 2004. If he takes out cover by 1 July 2004, he will pay the base rate premium. If he takes out cover on 2 July 2004, he will pay a 2% loading. If Bob further delays taking out hospital cover, for every subsequent year ending 30 June, he will pay an additional 2% loading.

这样的话,如果没有达到TAX THRESHOLD的话,那个LIFETIME 30岁的BASIC PREMIUM好象也没多大吸引力了.晚2年买也就是多出4%,但是如果早2年买了,2年的保费可比4%多多了.

yixin

也就是说这个费用的增加只是第一次买的时候不同年纪不同了，以后都和第一次买的时候一样了？

qqyang

但是....补充一点，连续买足10年，就能免去Life insurance loading.

笨鼠

原帖由 qqyang 于 2007-5-16 15:28 发表


我看那个policy好像不是这个意思吧，比如说30岁的费率是100 per month的话，31岁买的费率就是102，之后也是102，不会再升，除非中断。

Astina你sure你说的跟我理解的不同？

31岁102%, 32岁104%...每年增加2%, 依此类推...最多加到70%.

你如果在31岁前买的话就不会增加, 如果之后买的话,就会是以你增加的年龄,每年加2%, 不再固定.

一般如果你出国2个月以上2年以内的就可以暂停, 暂停不用缴费,也不会影响到你以前的免loding.

qqyang

原帖由 笨鼠 于 2007-5-16 15:44 发表



31岁102%, 32岁104%...每年增加2%, 依此类推...最多加到70%.

你如果在31岁前买的话就不会增加, 如果之后买的话,就会是以你增加的年龄,每年加2%, 不再固定.

一般如果你出国2个月以上2年以内的就可以暂 ...

你的理解有偏差。

qqyang

再问一点，就是连续购买10年后那个免去的loading，到底是多少钱？或者保费的多少%？

yixin

原帖由 笨鼠 于 2007-5-16 15:44 发表



31岁102%, 32岁104%...每年增加2%, 依此类推...最多加到70%.

你如果在31岁前买的话就不会增加, 如果之后买的话,就会是以你增加的年龄,每年加2%, 不再固定.

一般如果你出国2个月以上2年以内的就可以暂 ...

也就是说，31岁后买，每年还是要涨保费了啊


:si84

笨鼠

原帖由 qqyang 于 2007-5-16 15:50 发表


你的理解有偏差。

恩,刚刚再看了一次 http://www.health.gov.au/interne ... alth-phi-fact27.htm,
发现我以前理解的是错误的..

应该是你如果在31岁后加入的话, 就以你第一次加入的年龄为基准, 来加loading.

如果连续还了10年有 loading的premium 后, loading 可以全部取消.

qqyang

原帖由 yixin 于 2007-5-16 15:53 发表



也就是说，31岁后买，每年还是要涨保费了啊


:si84

我觉得他的理解有偏差，如果真那样的话，这个policy就是堵死了30岁以后买保险人的路了。保险公司不会答应，选民也不会答应，完全是不make sense。在选举年附近，执政党不可能推出这样的政策的。

笨鼠

原帖由 yixin 于 2007-5-16 15:53 发表



也就是说，31岁后买，每年还是要涨保费了啊


:si84

刚刚更正了我自己的看法...

应该是说 如果你现在35岁, 你要pay的loading就是 (35-31)*2%=8%  就是说要pay 108%

往后每年就是= 当年的premium * (108%)

笨鼠

原帖由 yixin 于 2007-5-16 15:53 发表



也就是说，31岁后买，每年还是要涨保费了啊


:si84

保费每年还是会涨的....不过就不是说 loading 的 percentage 涨了, 而是保险公司自己在涨保费.

qqyang

原帖由 笨鼠 于 2007-5-16 16:03 发表



刚刚更正了我自己的看法...

应该是说 如果你现在35岁, 你要pay的loading就是 (35-31)*2%=8%  就是说要pay 108%

往后每年就是= 当年的premium * (108%)

完全同意。

xingbu

Qqyang的理解应该是对的.30岁以后买,就是每年比基本费率高2%的loading,如31岁2%,32岁4%,33岁6%,依此类推. 如果买了以后,就用开始买的那年确定的loading来计算今后所有应多付的部分了,也就是说32岁买的时候当年的loading 是4%, 今后所有年度都要交基础费率的104%. 基础保费每年都会涨.

另外保险公司算什么时候开始有loading是你准备加入member的时候,之前的一个7月1日如果超过了31岁才会有loading.举例说明如果X先生1976年4月1日生日, 他在2007年5月1日的时候准备买保险, 虽然他已经31岁,按我们通常的理解他要有2%的loading,可是保险公司不会这么理解,在他准备加入的时候(2007年5月1日)之前的地一个7月1日(也就是2006年的7月1日)他只有30岁,所以没有loading.

大家不行可以试着QUOTE一下看看保费的区别.

[ 本帖最后由 xingbu 于 2007-5-16 16:21 编辑 ]

水中鱼

正在研究private health insurance 呢，很张见识！谢谢各位了

courier

保险公司计算年龄是按照实际年龄的，没有7月1号的这个说法

第二，夫妻合买，excess fee要翻倍的，比如个人买是选择了500元，夫妻合买是1000元，这样的好处就是提高每个人的最低费用，这样用来COVER家庭成员中的小孩子，这样，孩子就不需要额外交钱了。如果没有小孩的家庭，夫妻还是单买比较划算。

LOADING是按照年龄，然后每年固定，除非是整体涨价。但是买的越晚，loading了很多年，这个费用也很可观，所以基本上早买和晚买，算一下，差别并不是很大。早买，虽然早交了很多钱，但是早受益。晚买，这样，每年的费用上升。