帖子撤

totore

xhmax 发表于 2015-2-3 11:32
不是用来买豪车的，豪华车有奢侈税，一点都不划算。

NL最优的方案就是低车价的车（当然是你喜欢的车最好 ...

85k 基本上就是我工资了，我工作mon-fri 完全木有penalty 也木有OT....羡慕可以拿OT的人

totore

dj-wiso 发表于 2015-2-3 22:04
Novated leasing company 所拿到的quote 其实都差不多的，成败就是在以后的服务上，一旦碰到了问题，跟他 ...

对啊，彼之蜜糖，此之砒霜

dj-wiso

xhmax 发表于 2015-2-3 23:42
quote差得挺多的呢，好像SG FLEET这种，直接报个官方价，我都懒得理它了。maxxia开始报的价就已经最低， ...

方便问一下你是在哪一个LHD工作的吗？

SG Fleet 其实很卫生局合作最久，后来在2009年卫生局从新Draft Salary Packaging Policy directive 的时候要求所有Novated Leasing 公司的使用NSW Health Crown Deed of Novation, 并且在其中修改了几个条款，最重要的一条就是如果有员工到时不能按时交款，或者犯了什么错误而被终止Deed of Novation 的话，责任不可以追回到Employer 身上，SG Fleet 没同意加此条款，就被雪藏了，过了一段时间他生意下降，不得不追加了这个条款，但由于actioned的较晚，生意都被其他公司抢走了。

Epac 的前生是Direct Salary Packaging - DSP, 以前很不错，2012 年被RACV takeover 了以后customer service 下降了很多，我是在DSP的时候选择了这个公司，所以直接感受到了服务质量的下降，他们虽然在North Sydney 有个office,但员工对公司的热情已经不复往前了。

LeasePLUS 两个老板,Managing Director 是个很有想法的生意人，CEO 是Australian Salary Packaging association 的 President， 总公司在Melbourne，最近几年生意稳定上升，客服方面做得很好，本来我想换到这个公司的，但想想自己Lease 还剩下一年，也懒得去动了。。。这几年Sponsor了澳洲橄榄球队的Cronulla Sharks, 知名度打高了，又研发了一个Salary Packaging Plus 还有一个Mortgage PLUS, 开始把目标放在其他领域了。

Novated leasing 的quote 不能只看表面的，有些公司会故意under quote 你，然后你参加了以后觉得自己的budget 不够了，只能提高fortnightly repayment, 最近碰到的问题就是Maxxia underquote 汽油费，一般公司都已1.3/litre 来算，他按照了现在的1.0/litre 来算，所以你开的公里数越多，他给你的quote 看起来越便宜。 不同的公司用的comprehensive insurance 也不一样，有些用Fleet insurance, 也就是不管谁开你车，都保，这个价钱实际上贵一点，有些就用只保你自己一人的保险，所以其中猫腻很多的。。。

xhmax

dj-wiso 发表于 2015-2-4 08:35
方便问一下你是在哪一个LHD工作的吗？

SG Fleet 其实很卫生局合作最久，后来在2009年卫生局从新Draft Sa ...

western sydney lhd
你用的哪个公司？谢谢你的资料，明年可以选个更好的公司。我当时也是在maxxia和lease plus里二选一，就这两公司报的车价比较低，maxxia联系得紧一点，就选了。我主要是比较车价，以为这是关键。
maxxia油价计算是有点低，不过我以为这些都是自己用多少就给多少。所以也没有注意。
maxxia也给了我全险的quote，要2000，我没要，自己买了nrma，各种options，900

xhmax

totore 发表于 2015-2-4 00:51
85k 基本上就是我工资了，我工作mon-fri 完全木有penalty 也木有OT....羡慕可以拿OT的人
...

你是做research的？

dj-wiso

xhmax 发表于 2015-2-4 09:42
western sydney lhd
你用的哪个公司？谢谢你的资料，明年可以选个更好的公司。我当时也是在maxxia和lease ...

对的，我也是自己买了NRMA的保险，我用的是EPAC,但我不建议你换成EPAC, 情愿走LeasePLUS.
你在Westmead 上班的？
你的那个Salary Packaging team够糟的，真的很烂，主要是之前被Maxxia 弄残了，现在的Salary Packaging manager 再过一年就要到了退休年龄，所以什么都不管了，马上要到Renewal 了，估计你们信还没有准备呢。

xhmax

dj-wiso 发表于 2015-2-4 10:51
对的，我也是自己买了NRMA的保险，我用的是EPAC,但我不建议你换成EPAC, 情愿走LeasePLUS.
你在Westmead  ...

真的是很烂，我都无语了，几乎所有人都快给他们给气死了

totore

xhmax 发表于 2015-2-4 09:50
你是做research的？

Clinical的… research不错啊，我很感兴趣，可是又木有兴趣去念PhD

terrysu

看了lz的文章很有意思，所以根据自己的理解做了一个excel表，主要是不知道逻辑理解的对不对，希望高手帮忙指点一下
cost数据可以补全，目前做一年的分期

sh1051

不错不错，就是没咋看懂

kennymao0204

咋看咋专业

dragonballz

我看车版里谁还单身的，赶紧追呀，LZ这是居家过日子上得厅堂下得厨房的

hxsh2000

对下面这个Novated Lease的Total Cost After Tax的算法有所不同的想法，一起探讨探讨。

“这也是一个很大概的估计：所以算一下1.5年后，我要：15889.05+6750+5000+1819.2+1347.5+351.75-560-422.1=30175这个也是after tax要付的--注意，这个还不包括200块钱的admin fee跟200+的salary packaging的费用"

根据Novated Lease的算法，ECM是需要自己Out of Pocket，也就是税后交的，为Value for FBT车价的20%，这是规定。其他的部分连同各种Running Cost等都是可以用税前付的。那么：

Total vehicle lease + running cost = Motor vehicle under a novated lease + Rego + Insurance + Extra + Fuel = $9,945.88 + $2,695 = $12,640.88

根据上面的规定，其中$5,000是ECM，这个是税后要交的；其余部分$12,640.88 - $5,000 = $7,640.88是税前的，可以用来抵税的。所以税后的费用总和是：

Total cost after tax = ECM + (Total cost - ECM) * (1 - Tax Rate - Medicare Levy) = $5,000 + $7,640.88 * 67.5% = $10,,157.60

所以一年后Novated Lease的总付出是，Residual Amount $15,889.05 + Total cost after tax $10,157.60

Total amount for 1 year novated lease = Residual Amount + Total cost after tax = $15,889.05 + $10,157.60 = $26,046.65
————————————————————————————————————————————
对比自己买的车的话：

全部的价格：买车的Drive Away $24,299 + Running Cost $2,695 = $26,994 (算是使用相同的Drive Away车价和Running Cost)
_____________________________________________________________________________

在没有算入Capital potential cost的情况下，相当于Pay Case，会有少许的$950的Benefit。如果算上5%，甚至10%的贷款利率的话，中介的$3,847的Benefit是有可能的。所以中介是使用相同的汽车贷款来做比较的，这个利率差不多得有近10%。这个Benefit没有加入管理费用，如果加入，会降低不少。

***ITC (Life of Lease) $830.55不懂如何计算，所以没有加入这一部分。请大家补充。

而另一方面要考虑的是Risk，Novated Lease好像是不能中途退出的，如果退出，需要付很高的Exit Fee。另外如果，万一工作上出现问题，那么那些Pre-tax将直接成为After-tax来付，Potential Cost也会很高。你在Health行业，应该这方面的Risk会小很多，从Benefit来说是不错的，可以考虑考虑。

totore

hxsh2000 发表于 2015-2-5 00:11
对下面这个Novated Lease的Total Cost After Tax的算法有所不同的想法，一起探讨探讨。

“这也是一个很大 ...

结论是对的，如果是cash buying 还不直接弄cash 算了..也少了risk

总之，在看novated lease给你的那个SUMMARY的时候，请bear in mind: 给你算的永远都是比较Financing ur car VS novated leasing ur car

bmw10262007

dj-wiso

xhmax 发表于 2015-2-4 14:16
真的是很烂，我都无语了，几乎所有人都快给他们给气死了

恩，那个manager以前direct report 给我的，澳洲就是这种老油条多，那时候应该是2011年，他还有5年退休，他那个时候是salary packaging marketing officer, 天天在外面跑得，一天也不知道干点什么，声音却很大，倚老卖老，后来你们那个LHD 正好要把Maxxia 踢出门，就开始recruit for a salary packaging manager, 他去应聘后成功了，我真的想让他离开，就给了个不错的reference check =), and then he became your LHD's problem! 在他的英明带领下Maxxia 并没有像计划中那样被踢走，反而垂死挣扎了2年。这个家伙还是蛮有意思的，你没发觉你们的salary packaging team 里面除了他都是女人吧？这个team 年纪偏大，都在等退休，所以nobody gives a shit...

dj-wiso

hxsh2000 发表于 2015-2-5 00:11
对下面这个Novated Lease的Total Cost After Tax的算法有所不同的想法，一起探讨探讨。

“这也是一个很大 ...

根Health 签约基本没有early exit fee，NSW Crown Deed of Novation 避免了这个对员工不利的条款，一旦要terminate lease prior to completion, 只要把车pay off 就可以了。

simonwang

totore 发表于 2015-2-5 08:00
结论是对的，如果是cash buying 还不直接弄cash 算了..也少了risk

总之，在看novated lease给你的那个SU ...

That is the common trap in the current novated lease market: the comparison you would see is always between finance a car by other means and novated lease a car, both at the same interest rate. In reality, we can always get a cheaper interest to fund the car, such as redraw from mortgage.

A meaningful comparison I always use for my clients is comparing if they can get a interest free loan (best scenario under normal lease) vs novated lease. Most of the cases, they could achieve tax saving to some point.

Few exceptions are where the client is earning low wage so not much income tax in the first place, or the vehicle to be leased is really expensive say over $200k whilst the annual mileage is low (i.e. running cost is lower than usual cases).

kempzhong

simonwang 发表于 2015-2-5 10:09
That is the common trap in the current novated lease market: the comparison you would see is alway ...

Totally agree. You will only get benefit from a low price car with huge usage. If you are after a car over 60K and use it less than 20k km per year, you wont get any benefit from NL from my point of view.

dj-wiso

kempzhong 发表于 2015-2-5 10:26
Totally agree. You will only get benefit from a low price car with huge usage. If you are after a  ...

Not sure about the private sector, but in the Health sector, doctors and nurses generally earns over 150K/annum, therefore they will try to drop their tax as much as possible, we probably only have 10% of leases over 60K, mostly below the $8172 concessional threshold, which means the FBT value of their vehicles are less than $40860. The average usage would be around 17000km/year, I guess not enjoying a great benefit, but it's better than no benefit at all.

考拉喝水

terrysu 发表于 2015-2-4 21:34
看了lz的文章很有意思，所以根据自己的理解做了一个excel表，主要是不知道逻辑理解的对不对，希望高手帮忙 ...

这里面买车没有算on road cost和running cost，这块novated lease有优势。另外按月分期计算徒增复杂性，没有必要，找家公司quote就知道了。


还有这是拿novated lease跟全款买车还是普通贷款比较？

toshio_yakawa

it is cheaper to buy it outright.

totore

Done and dusted---Mazda 3 Maxx d/a 1 year rego priced 23500 by cash @qld

Mddd

哈哈，我偶觉得大家不该有些攻击lz的意思，这帖子很好。lz也很努力。亏是亏定了。lz如果你全部贷款的话你觉得哪个比较合适呢？如果走home loan， car loan这三种又哪个合适，有对比过么？

Mddd

zliybyc1 发表于 2015-1-31 10:37
楼主算得不错 作为非财务人员来说已经很专业了
分析下为什么你觉得NL不够省钱
1. NL公司给的车价过高 和自 ...

同意，马3算是保值的车了吧？不过买入价格还是太低了。

juvenMPG

simonwang 发表于 2015-2-3 11:13
65.63% is the residual value of a 1 yr lease. 46.88% if 3 yrs.

http://law.ato.gov.au/atolaw/view. ...

高手 有两个问题想请教一下
1. 一年nl的residual都是65.63%，为什么有的lease公司给出的一年lease 的residual是50%？

2. 一年lease结束以后 再从新签订第二年的lease，那么计算pre tax post tax的时候车价格是按照residual value算？还是按照red book 的一年车参考价格算？

Mddd

hxsh2000 发表于 2015-1-31 11:13
严重支持分析帖！

前年打算买新车的时候也做过类似的Excel表格分析，做出来的结果对比两个价格是差不多 ...

那同学你怎么知道哪些车折旧比较高呢？

liaoyang

太细心了

liaoyang

chainray

lz没有算吃饭，住宿的那些pre tax收入