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楼主:大江东去

[贷款相关] 关于应对nab的io加息的应对看法 [复制链接]

发表于 2015-9-23 14:22 |显示全部楼层
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LZ好人,解释详尽。

我去年贷款在WESTPAC办的,固定了一年,利率是4.8多,40万贷款,我想今年到期了换一家,因为这家利率给我的有些高啊,我有些担心:

1。换别的银行是不是要重新评估还款能力?我这一年来还款能力也没有涨,那么我是不是还是只能以投资房名义贷款啊?现在投资房贷款利率都涨了,是不是还是拿不到啥优惠利率啊
2。现在各银行都收紧贷款了,换银行的话还能延续现在的10%首付,IO还款的条件呢?

我不知道换银行意味着什么呢?除了贷款利率的变化是不是所有的贷款条件都要重新评估啊?因为毕竟是跟这个新银行重新签一份全新的贷款合同啊。
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发表于 2015-9-23 16:22 |显示全部楼层
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aiyouv 发表于 2015-9-23 13:22
LZ好人,解释详尽。

我去年贷款在WESTPAC办的,固定了一年,利率是4.8多,40万贷款,我想今年到期了换一家 ...


是的,换银行的话,新的银行还是要按照你的收入来评估你的贷款能力。如果你只能按投资房才能贷到这么多,那可以考虑NAB,目前不管投资还是自住,浮动利率都是4.15%,没有年费月费,没有offset,但有免费redraw功能,同时必须做成P+I。

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狗头军师

发表于 2015-9-23 18:00 |显示全部楼层
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大江东去 发表于 2015-7-31 22:20
还有你忘了本金还进去后,这个金额是叠加的

按你说投资房改p+i

感觉如果最后投资房不卖,一直持有,负扣税可能还有点用。
如果将来卖了,CGT 一样加回全部负扣税, 逃不掉的

发表于 2015-9-23 18:04 |显示全部楼层
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freewalker 发表于 2015-9-23 15:22
是的,换银行的话,新的银行还是要按照你的收入来评估你的贷款能力。如果你只能按投资房才能贷到这么多, ...

补充一点,还有cash back $1500
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发表于 2015-9-23 18:05 |显示全部楼层
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jy00064164 发表于 2015-9-23 17:00
感觉如果最后投资房不卖,一直持有,负扣税可能还有点用。
如果将来卖了,CGT 一样加回全部负扣税, 逃不 ...

如果将来卖了,CGT 一样加回全部负扣税, 逃不掉的

你说错了。

你先搞清楚折旧的负扣税和其他费用(包括银行贷款利息)的负扣税的区别
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发表于 2015-9-23 18:08 |显示全部楼层
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aiyouv 发表于 2015-9-23 13:22
LZ好人,解释详尽。

我去年贷款在WESTPAC办的,固定了一年,利率是4.8多,40万贷款,我想今年到期了换一家 ...

建议你可以试试anz银行的海外收入贷款,做成自住房贷款

同时再说一次,无论是投资房还是自住房,还本金都是很不划算的事。

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发表于 2015-9-23 18:10 |显示全部楼层
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freewalker 发表于 2015-9-23 15:22
是的,换银行的话,新的银行还是要按照你的收入来评估你的贷款能力。如果你只能按投资房才能贷到这么多, ...

无论是投资房还是自住房,还本金都是很不划算的事。

现在只有从nab转出来的,傻子才往nab里转

发表于 2015-9-23 18:12 |显示全部楼层
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Kurtgui 发表于 2015-9-7 16:45
你确定吗? 记得我刚来澳洲的第一年报税时忘了报银行利息收入, 结果两年后被ATO查到追要利息税附加这些 ...

我觉得如果被auditor到了还是有风险的,不过决定还是要自己做

发表于 2015-9-23 19:23 |显示全部楼层
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上周本来要转了,后来nab给了个IO好利率,算了,再留着看看

发表于 2015-9-23 19:29 |显示全部楼层
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newlaoda 发表于 2015-9-23 18:23
上周本来要转了,后来nab给了个IO好利率,算了,再留着看看

能否说一下,nab的io是什么利率?

发表于 2015-9-24 06:25 |显示全部楼层
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jy00064164 发表于 2015-9-23 17:04
补充一点,还有cash back $1500

这1500块只要自住房才有,如果按投资房做,拿不到这1500块的。
狗头军师
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发表于 2015-9-24 06:30 |显示全部楼层
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大江东去 发表于 2015-9-23 17:10
无论是投资房还是自住房,还本金都是很不划算的事。

现在只有从nab转出来的,傻子才往nab里转 ...

如果只能按投资房来贷款,nab这个产品不失为一个好产品,毕竟利率比其他投资房的产品低很多。

一般refinance的时候你可以多贷一笔钱出来,这样就算本息一起还,无非也是把从银行多拿出来的钱还一部分回去而已,对你的现金流和负扣税都没什么影响。等你把多贷出来的这笔钱还的差不多了(一般好几年都过去了),到时再做个refinance就好了。
狗头军师
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发表于 2015-9-24 07:18 |显示全部楼层
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freewalker 发表于 2015-9-24 05:30
如果只能按投资房来贷款,nab这个产品不失为一个好产品,毕竟利率比其他投资房的产品低很多。

一般refin ...

这么做是很亏的,有还本金的能力还不如再去买套投资房

发表于 2015-9-24 09:52 来自手机 |显示全部楼层
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mark

发表于 2015-9-24 10:15 来自手机 |显示全部楼层
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中介发力了

发表于 2015-9-24 10:31 |显示全部楼层
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大江东去 发表于 2015-9-24 06:18
这么做是很亏的,有还本金的能力还不如再去买套投资房

没感觉什么亏,首先你付的利息少了,因为利率低了,这是真金白银从口袋里要掏出去的。其次,你把银行多贷给你的钱还一部分回去,只是相当于从银行少套一点钱出来而已,谈不上亏。假设你原来贷款90万,通过refinance贷出来100万,这样你多了10万现金。假设利率4.15%,本息一起还,每月还4861块,如果只还利息,每月还3485块,也就是说,本息一起还的话,每月多还1376块,多出来的10万块,够你还6年的。当然了,你也可以拿多出来的8万块去买房,留两万用来还本金,两年之后再做个refinance就好了。

再来算算省的利息。100万贷款,如果按投资房做,其他银行利息一般是4.5%以上,假设你把多出来的10万块拿去买房,这样100万贷款如果用NAB的这个产品的话,省的利息是 1000000 X (4.5% - 4.15%) = $3500/year。
狗头军师
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发表于 2015-9-24 18:51 |显示全部楼层
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freewalker 发表于 2015-9-24 09:31
没感觉什么亏,首先你付的利息少了,因为利率低了,这是真金白银从口袋里要掏出去的。其次,你把银行多贷 ...

还本金,已40万为例一年要还1万多的本金,

一个50万的房子一年最多需要补贴一万刀,

是多买一个房子,还是为了节省那一点利息跑去nab还本金?

并且按自住房贷款,能拿4.15%并且io的银行多了去了。还需要去nab做p加i?

发表于 2015-9-24 20:43 |显示全部楼层
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大江东去 发表于 2015-9-24 17:51
还本金,已40万为例一年要还1万多的本金,

一个50万的房子一年最多需要补贴一万刀,

你没看清楚我的前提吧,我说如果必须按投资房来申请贷款的话,nab这个产品不失为一个好的选择。
狗头军师
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发表于 2015-9-24 20:59 |显示全部楼层
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freewalker 发表于 2015-9-24 19:43
你没看清楚我的前提吧,我说如果必须按投资房来申请贷款的话,nab这个产品不失为一个好的选择。 ...

作为broker居然不知道怎么按自住房贷款,这也真是稀奇又古怪了

发表于 2015-9-24 23:17 |显示全部楼层
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大江东去 发表于 2015-9-24 19:59
作为broker居然不知道怎么按自住房贷款,这也真是稀奇又古怪了

算了,大家都是同行,没必要把话说的这么难听,不管你是真不懂还是装不懂,这个话题到此为止吧。
狗头军师

发表于 2016-8-15 10:56 |显示全部楼层
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学习
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发表于 2016-8-15 11:56 |显示全部楼层
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只这样的,只能吃一堑长一智。。。

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