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simonwang

nicky100 发表于 2016-1-14 11:38
就是说少于3年肯定不如走房贷，多余3年差不多？还有最后的一个payout呢？这个很黑的，是按购买价格来的， ...

不是这个意思，我是开玩笑说你三年前买的车，现在该换了，如果换可以考虑Novated lease。划算与否，要按个例计算，总体上来说是lease可以节省一些。

我的计算已经包括残值的payout了。

nicky100

simonwang 发表于 2016-1-14 14:17
不是这个意思，我是开玩笑说你三年前买的车，现在该换了，如果换可以考虑Novated lease。划算与否，要按 ...

哦，这个啊，那个车早就卖了。

ludwig0311

其实大家都算的太复杂了，NL的话都会给到一个sheet，他们的钱有一部分是从税前走的，一部分是从税后走的，大家都知道自己正常情况下到手是多少钱的哈，要算走NL实际为车的支出就是
（正常情况下到手的薪水 — 走NL后到手的薪水）x付钱的周期数+最后payout的钱=使用NL一共在车上付出的大致的钱。

如果还要和cash来做比较的话，那就还要算出cash购买的实际支出。也就是
cash买车的车价+对应时间段保有车的费用（rego + insurance + fuel（预估） + services ）+ offset account上这部分现金拿出后的利息损失=cash购买实际为车的支出

以上两个钱的结果一减基本上就可以看出你赚了还是亏了~~~
有很多人会说税前薪水都不一样了，税也会不一样，其实这块就先不用考虑了，反正税是ATO的，怎么也到不了你手里的，就算到手的薪水差额就可以了~~~

winsome

simonwang 发表于 2016-1-14 14:17
不是这个意思，我是开玩笑说你三年前买的车，现在该换了，如果换可以考虑Novated lease。划算与否，要按 ...

simon 兄能帮我看看上面的案例吗？

怎么我算出来基本是一样的？

simonwang

ludwig0311 发表于 2016-1-14 14:42
其实大家都算的太复杂了，NL的话都会给到一个sheet，他们的钱有一部分是从税前走的，一部分是从税后走的， ...

不敢苟同你那句不用考虑税的观点，novated lease最大的目的就是减少income tax，这一句“不考虑”不合理。

alfredbird

看的有点晕乎，对于running cost这块是不是可以这么理解：
如果不做NL，所有这块的费用都是税后兜里的钱出；
如果做了NL，所有这块的费用都是去掉GST之后用税前的钱付，但是需要吐出去20%FBT?

如果一年running cost是$3300，税率40%
如果没有NL，$3300就是自己掏了；
如果有NL，$3300先变成$3000了，然后可以pretax，等价于税后是$1800，但是多付20%，然后节约了3300-1800-3000*20%=900？

这么计算对吗？

songruobing

我tm就想说同是28岁差距咋恁大

simonwang

alfredbird 发表于 2016-2-15 23:00
看的有点晕乎，对于running cost这块是不是可以这么理解：
如果不做NL，所有这块的费用都是税后兜里的钱出 ...

思路正确，但是需要考虑买车的钱，所以贷款还款额也要考虑在内。20%是计算在车价FBT base value之上的。

举个简单化的例子，仅供参考，实例计算更为复杂。

车价33K，一年无息贷款，外加运营费用5K，包括保险汽油路费什么的。

自己买车，一年费用就是$38K。全部从税后收入走。

如果Novated lease，贷款额一般30K，因为GST部分不贷款。但有利率，假设10%，外加GST, 一年还款36300(包括residual value)，加上运营费用5000, 41300，再外加residual value上的GST 30000 * 65% * 10% = 1950。共计付款$43250。

employeecontribution= $30000 (大致的FBT Base Value)* 20% = $6000.

所以税前支付= 43250 - 6000 = 37250， 以及6000走税后。37250 * 34.5% (income tax rate) = $12851，所以等于税后收入减少$24399, 总的税后支付$24399+$6000=$30，399。远小于之前自己买车38000的费用。

alfredbird

simonwang 发表于 2016-2-16 16:19
思路正确，但是需要考虑买车的钱，所以贷款还款额也要考虑在内。20%是计算在车价FBT base value之上的。
...

我先理解一下，有问题再请教。

alfredbird

simonwang 发表于 2016-2-16 16:19
思路正确，但是需要考虑买车的钱，所以贷款还款额也要考虑在内。20%是计算在车价FBT base value之上的。
...

如果Novated lease，贷款额一般30K，因为GST部分不贷款。但有利率，假设10%，外加GST, 一年还款36300(包括residual value)，加上运营费用5000, 41300，再外加residual value上的GST 30000 * 65% * 10% = 1950。共计付款$43250。

---为啥有GST，不是你这个计算的前半部分GST应该是免了的吗？residual value的GST我理解的。


employee contribution method = $30000 (大致的FBT Base Value)* 20% = $6000.

FBT base value就是车钱，那如果是3年lease，每年都是这个数额吗？运费费用的5000和FBT没有关系的是吧

skylinebmwm5

You won't lose all your mortgage salary packaging after the novated lease

Gross up FBT exemption = $17,000
Novated lease = Base value x Statutory rate x FBT gross up = $30,000 x 20% x 2.0802 = $12,481.20
Amount left over for mortgage packaging = (17,000 - 12,481)/1.8868 = $ 2,395

And you did not take into account time value of the payments? Should take NPV of everything

simonwang

alfredbird 发表于 2016-2-16 22:47
如果Novated lease，贷款额一般30K，因为GST部分不贷款。但有利率，假设10%，外加GST, 一年还款36300(包 ...

* 为啥有GST，不是你这个计算的前半部分GST应该是免了的吗？residual value的GST我理解的

这里我简化了，用了费用最大化的情况，银行要你还款，这还款是要收GST的，但是一般雇主会返还inout tax credit。

*FBT base value就是车钱，那如果是3年lease，每年都是这个数额吗？运费费用的5000和FBT没有关系的是吧

base value = purchase price - rego - stamp duty。 每年都是这个数字，从第五个整FBT year开始一次性减少1/3。在有novated lease情况下，其他运营费用exempt from FBT所以计算时不用考虑到base value。

simonwang

skylinebmwm5 发表于 2016-2-17 01:20
You won't lose all your mortgage salary packaging after the novated lease

Gross up FBT exemption =  ...

你是回复我吗？如果医护人员需要买车，可以在cap之外用ECM。你的计算数值上正确，但是实际上限制了tax saving。

rabbitpoint

totore 发表于 2015-1-31 00:11
novate lease文件压根就没有提利息---因为我不是很确定它是不是已经被算进去了：Residual Amount (inc GS ...

nl的利息不公开，主要的原因是怕吓死顾客。

没钱的话用lease，手里有现金哪怕是房贷里面有offset，也比lease合算。除非特别特殊的情况，比如小车长里程。话说小车长里程多痛苦。

zhoupc

所以结论是里程不够多还是房贷合算？

白白兔宝宝

我也算过这个东西
觉得leasing的优点如下：
对于没有其他资金途径的情况下想换车是不错的选择

缺点如下：
保险公司是leasing公司自己的或者合作的，policy和服务怎么样完全不知道
油卡的钱会不够加油，我的车最接近用户手册写的耗油的时候是从Horsnby开上A3一路滑下坡滑回家滑出来的

我是用excel算的，比较的是leasing和现金当大爷。跟楼主妹妹握个爪爪。

simonwang

rabbitpoint 发表于 2016-2-17 12:16
nl的利息不公开，主要的原因是怕吓死顾客。

没钱的话用lease，手里有现金哪怕是房贷里面有offset，也比 ...

利率可以直接去问，甚至自己计算出来。关键是自己的雇主，外包的只应该是salary packaging management而不应该让对方垄断finance的渠道。事实上，哪怕同一家管理公司，对待不同雇主有不同的处理。

至于你后面一句，不赞同。我给客户计算的实例都是用零利率贷款对比Novated lease，你用offset里的钱，比零利率贷款都不如。

simonwang

白白兔宝宝 发表于 2016-2-17 23:00
我也算过这个东西
觉得leasing的优点如下：
对于没有其他资金途径的情况下想换车是不错的选择

保险完全可以用自己的，不一定用管理公司提供的。如果自己不争取，别人自然会来斩一刀。

油卡钱不够，可以自己支付再申请reimburse。

其实主要问题是雇主和管理公司的合同，以及管理公司的不专业。

skylinebmwm5

simonwang 发表于 2016-1-14 10:53
这个表格用的是2015/16年的FBT and income tax rates。旧税率的计算表格不在这个电脑里。不过最终saving的 ...

I try to calculate in excel, but it seems not that beneficial? Did I miss something in there? (paopaobing(77))

Car value: 28000
Lease term: 3 years

ergon

simonwang 发表于 2016-2-16 16:19
思路正确，但是需要考虑买车的钱，所以贷款还款额也要考虑在内。20%是计算在车价FBT base value之上的。
...

你的包含residual value的36300是怎么算出来的？

ergon

simonwang 发表于 2016-2-16 15:19
思路正确，但是需要考虑买车的钱，所以贷款还款额也要考虑在内。20%是计算在车价FBT base value之上的。
...

residual value 付钱的时候不是pre tax的对吧？

kingburg

搜novated lease挖到一个坟！
LZ 头像看着好熟，特像一个非同部门的同事。随便问问：
-- LZ 会说粤语吗？
-- LZ 是tech还是doctor？
-- LZ 在内西附近上班吗？

stevenwan123

你这算法不对。租车最后可以不要的。买车你要卖那就是卖二手了能拿回多少钱是个未知数

brittle

感觉楼主和我是一个系统的。。。我package过一辆。。但今年买新车我就不package。。。其实也不用那么仔细算。。总而言之。。。车本身价格不超过30000。。。而你一年起码开15000km的。。。package还是可以考虑的。。。前提是车价便宜开的多。。开的越多。。油和保养就花的越多。。。。记住钱是从running cost里省出来的。。。车价过五万了。。还是开15000km的。。就没什么划算。。车价七八万到十万的。。或者一年10000km都开不到的。。。就别凑热闹了。。。

ergon

if i do 3 of 1 year lease, at end of each lease, i do a refinance to renew one year lease.
the residue value will be 65%x65%x65% = 27%. Is this correct? i heard that the ATO rule doesn't allow this but individual lease company can do this? what about remserve? anyone knows if Remserve can do this 65%, 65%, 65% residual value if i do three of 1 year lease? thanks.

jimmyshi

我有过Novated Lease, 其实不合算的。因为FBT太高了。

除非有些人公里数很高，喜欢每3年换车

gestying

我就想问，如果你有投资房，买车用你投资房的offset里面的钱买，那不是利息也低，也能抵税吗？

xhmax

ergon 发表于 2018-5-9 10:30
if i do 3 of 1 year lease, at end of each lease, i do a refinance to renew one year lease.
the resid ...

哪个公司肯这么给你干啊。fbt value不变的，反正maxxia不肯

ergon

xhmax 发表于 2018-5-9 12:34
哪个公司肯这么给你干啊。fbt value不变的，反正maxxia不肯

FBT是不变的，就是不知道哪个公司可以没renew 1年lease, 是不是每次都是65% depreciation

xhmax

ergon 发表于 2018-5-9 22:15
FBT是不变的，就是不知道哪个公司可以没renew 1年lease, 是不是每次都是65% depreciation ...

value不变，那就是要继续税后交20%车价。不划算的