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本帖最后由 mary3-ma 于 2017-6-16 20:26 编辑
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一直以来用的都是没有年费的信用卡，都是坛子里热用的几张，曾经短期用过citi无年费还有reward的卡（此卡目前已经没有，曾经做活动很划算开卡，终身无年费且有积分），备用卡半年随便就刷了50块的myer卡回来，对积分信用卡有了一点概念，觉得自己这么多年刷那么多信用卡可以什么积分也没有拿到过，虽然不用花什么年费但是损失掉的积分应该比年费多多了，因此开始研究各种积分信用卡。
一开始看得当然是Amex，一有返利就把精明买家版全部占领，说出来不怕人笑话，我曾经很看不起Amex，觉得这卡被很多地方拒收，就算收也有很高的手续费，觉得如果自己天天拿着这卡在外面用不是会被人看不起么？我那时有多么天真可笑的想法啊！哈哈哈～～因为这样的心理原因，从来没有想过会开Amex卡，自己银行发的amex卡广告也是一看见就赶快扔，看到精买的相关贴都是跳过。我的心路历程发生转变是因为无意在本版看到有人讨论积分和机票的问题，好几个不同的帖子都讨论过，还有一些很多年前的老贴，我一直为了怎么用掉国内信用卡积分而头疼，也知道自己有些东航积分但是对我来说一点用都没有，就抱着学习的态度认真的读了每一个帖子。这一读，就明白自己对Amex曾经的看法是多么的不正确，原来很多机票都可以用Amex的积分兑换，还可以住酒店，而我最不喜欢的东航本来就不打算经常坐的浪费也无所谓了，最好把国内信用卡的积分也都转到常坐航空里程去最划算。永远不要用积分换礼物（想我曾经把Asia Miles的里程2万多分拿来换了礼物，一张悉尼到香港的单程经济舱就这样没有了。）也不换礼品卡，原因同上。
Amex积分有几个体系，最主要的Explorer卡积Gateway，Edge卡积分Ascent（最贵手续费的签帐卡Platinum Charge积Ascent Premium可以与Edge合并免Edge年费，福利更好，经常出差开销很大的可以考虑）（其它还有Qantas，Velocity和DJ，不详细讨论），区别就是Edge的Ascent积分更值钱，可以1：1兑换Asia Miles，但是Edge的开卡积分才1万5。而Explorer目前送8万开卡积分，但是不能1：1兑换Asia Miles。如果你同时拥有两张卡，可以把它们连在一起，方法就是：打电话给Amex 1800059388跟他们说你有两张卡两个积分系统，不方便管理，能不能把gateway link到ascent？他们可能会说下面几种回复：好/不行/可以但是有可能你的积分会void掉。总之如果他们不马上说好的，你就挂电话，换个时间再打，直到对方说好为止，然后马上就会变成一个积分系统了。很多人亲测可行。这样的话你的Explorer卡上的积分就会全部积到Edge卡上，可以1：1兑换Asia Miles，好了我一直在说Asia Miles因为我们华人在澳洲的每年去欧洲美洲的人比每年去亚洲的人少，如果每年需要去亚洲的AM是很好用的积分系统。
以悉尼到香港单程为例，Asia Miles经济舱2万5积分+500多港币的税，高端经济舱3万积分+750港币的税，商务舱4万5加不知道多少的税。来回比单程的两倍低一点，具体换算表格见：https://www.asiamiles.com/am/en/redeem/charts
淡季和旺季都是一个里程数（税不详）旺季不好订票的时候可以改成单程search比较容易找到票。在有票的情况下，当然是换商务舱比经济舱划算很多，试想现在开卡Explorer新用户送10万（如果你已经有Amex卡新政策下不确定开卡是否还可以拿这10万奖励）然后申请Edge卡，幸运的话还可以拿到edge的1万5，然后把两张卡link，满足消费条件就有至少10万-11万5的积分+消费积分（新政策下我目前不确定在申请了explorer卡后再申请edge能不能拿到1万5的奖励积分）这些积分等于悉尼往返香港高端经济舱甚至商务舱的票一张，价值至少2000澳币以上，比换gift card有用多了。
AM一切很好，就是有一个缺点，旺季太难找座位了，2人出行找个位都只能靠抢的，淡季还好一些。而且从Amex转积分到AM要2-3天，如果不提前准备好足够的积分在AM账户里，等你发现有好位置的时候再去转已经来不及了。而且差一分都不能补钱，得算好足够的积分。转积分不可逆，积分会过期。如果不介意新加坡的远+税贵的话，也可以考虑找找新航的座位情况。
第一年Explorer卡年费395，edge目前申请免年费195，第二年年费395+195=590，从第一年开始每年赠送400+200的Amex旅游credit（Anniversary Year内有效）可以订他们网站上的机票或者酒店选择当然不是最多，价格还算正常。Explorer卡因为年费高福利也比较好，包括很多旅游和购物保险，包括手机碎屏保险，延长保修期一年和租车loss damage waiver cover，举例，如果手机是用该卡购买或者手机公司的contract是该卡签的，那么有一次手机不小心碎屏了可以被保险包了；买新东西被偷了可以报保险，新买的东西不喜欢想退商家不退的可以报保险；去租车不用额外买最高的保险了；海内外旅游不用额外买保险包括医疗保险；一年延长保修很多时候不用额外买延长保修（特别是电器类）。我现在买什么东西都是尽量用这张卡特别是大件，可以延长保修啊！想退货不能退的时候也可以有保障，省得我花时间和那些网站要求退货来回email维权。租车也很有用因为我平时租车要买一天30多的最高保险，很多时候保险费快赶上租车费了，有了这一个保险我就买最基本的就好，可以省掉一大笔钱。（具体保险条款哪些在承保范围内以amex的为准：https://web.aexp-static.com/au/c ... -insurance-tncs.pdf）另外我最喜欢的悉尼机场Amex的lounge，一年2人/次，出发前喝杯咖啡让旅途开始的很惬意。还有机场Departure的行李推车，用所有Amex卡都可以免费刷无数辆来用，一辆省4块，有需要的时候还是挺方便的。
积分速度：explorer大部分1积2（除了政府部门），edge超市1积3，加油站积2，其它除政府部门积1，所以我目前用卡是手机、网购、买大件、旅游等需要特别保险的用explorer（edge也有保险，类别少一点，关键是积分少）1块积2分，超市都用edge，加油站随意，付账单（如健康保险、水电网council等）去cashrewards用edge卡买wws的95折egift card然后去wws买面值100的the perfect gift card或者买Only 1 visa卡再付，这样可以把这些开销的积分都变成3分。买这两种卡都需要手续费，但是一开始用egift card就已经打折了，最后等于买一张100的卡需要花费信用卡100.65多，也就是说每100块我多花6毛多多买一些积分，假设一年付账单1万块的话最后会多花65块把积分从5000分变成3万分，一张单程香港机票又有了。the perfect gift card与Only 1 visa我更喜欢后者，因为后者可以当作信用卡用直接在网站上付账单，前者是eftpos卡只能在实体店内当作saving卡来用，当然有些账单在支付的时候用visa卡需要付很多手续费，这样的话可以用eftpos卡去邮局付。如果only 1 visa做活动买一张减10块的话值得囤卡，这是为什么之前大家都在找这种卡的原因。扩大一些，the perfect gift card作为eftpos卡在一些邮局的柜台上可以付你的信用卡账单（自助机不能扫出amex信用卡账单），前提是柜台的人愿意这样做，一张一张帮你刷，这么做有套现赚积分嫌疑不多做讨论。再扩大一些，很多商店、餐厅是无手续费收visa卡或者eftpos卡的，那么这些地方消费的积分也可以转为3分，就是每次不能超过100，超过100还得要求对方split payment，卡上刷剩下的零钱你还得找地方把它正好花掉，也是个事情。我的做法是尽量只刷整数，零头付现金。
很多人会推荐Qantas的积分，Amex自己也有Qantas的卡，最近ANZ也在做活动送Qantas积分。我搜过很多Qantas积分换机票，虽然标的是墨尔本到悉尼8千分，但是如果是旺季同样距离的一张票要的积分会变得很多，不像其它航空积分是不变的，顶多就是没有座位。所以我的Qantas积分就打算留着以后去欧美用了，国内段我是懒得用了，太不划算，国内段我可以用Amex送的旅游credit买。对了ANZ送的Qants7万5是满足$2500消费以后60天才到帐，如果你赶着用Qantas的分就别考虑ANZ了。对于Qantas积分，wws的rewards卡目前也可以以2000分（等于10元）换870 Qantas积分看你如何使用积分，用得好其价值会高过10块。这个需要去wws rewards网站设置，每三个月自动转一次，否则就会自动每次把分都变成$10 off了。还有一个选择是wws rewards选择圣诞节才用那个选项，那么圣诞节前你还是有机会决定你一年攒的分是拿来买东西还是拿来换Qantas（coles的flybuys同理。）对于超市给你的促销选择，是直接返现还是返积分，请都选择返积分，因为积分不过期，可以随时想转成钱就转，不转就放着。而选择钱的话往往你需要一次性把那些钱用掉，还有过期日期。
除了积分换机票，积分还可以换酒店，换喜达屋SPG再转Marriott万豪，几千分加税就可以住一晚了，很多城市都有这两个系统的酒店。
对于很多地方不收amex，所以需要一张普通信用卡，最好可以海外消费的那种。Coles Rewards是唯一一张有积分海外消费无手续费的卡，有年费但是积分可以把年费抵消还有多，很多时候做活动开卡送100把第一年年费也送了。个人觉得有一张海外消费无手续费的卡还是挺重要的，就算不喜欢海淘的人也总有海外旅游的时候。当然另外一种办法是用银联卡，不过很多人因为无法办银联卡或者人民币还款不方便就不讨论这个option了，有条件办银联卡也有人民币的可以自行研究一下银联卡哪张积分最划算。Coles Rewards目前年费89，所有海外消费都不收手续费，利率不错，买淘宝的话淘宝自己收3%，亚马逊各种海淘网站，以及在很多国家旅行购物都是必备的。不过要注意中国消费，国内信用卡要签字还要密码不一定能过账，我刷过一次京东（实体店）没有刷过去就懒得再试其它店了。Coles这张卡和28度其实是一家公司，但是用户体验比28度好一点，比如没有bpay手续费，有自己的app方便管理，积分每2000分就可以在coles购物的时候抵扣10元，这一点还是比较实用的（flybuy积分也可以2000对870分换Velocity积分，但是我主要积Qantas就没有换Velocity，就每次都是购物的时候减10元，Velocity可以转土豪航空，应该是Qantas没有的优势，需要坐土豪航空的要选择Velocity积)，我试过用flybuy积分在打折的时候按照优惠价格换它商城里面的各种券比如悉尼塔，水族馆什么的，换下来觉得用EB直接购买的价格比用积分打折的时候还是要划算一些，换商品那就更不划算啦～它们都是按照商品正价计算的，我们买东西不是都是打折的价格才买么？ebay什么的随便一个八折就秒杀它换的那些价格了。从此就不再研究商城。
当然信用卡的申请会影响家里的现金流还有个人信用分数，影响贷款额度，一般开新卡就最好消掉不用的旧卡，一年不要开太多卡。个人觉得一个家庭（2个人）拥有一张explorer，一张edge（或者还有charge），一张coles rewards或者一张自家银行的信用卡（有的还要一张备用卡和一张银联卡），这样已经足够了。不够的可以用副卡代替，分配好什么卡做什么，合理消费。
我要加粗化重点提醒一些每个月付20%左右利息，信用卡欠费，只还minimum或者建议还款数目的同学，本帖的玩法不适合你们目前状况！本帖的玩法只能等你还清你的所有欠费，并且控制得住用卡消费，每个月的信用卡账单都不会产生任何利息，提前还清的情况下才可以使用！！！！！
有信用卡欠费的，不能用GC去付账单的方式玩，因为你玩了又出现新账单，死循环。如果你有信用卡欠费并且付利息，建议你先申请一张可以做Balance Transfer的信用卡（只这一张），申请BT把你信用卡欠费消除，如果你欠费超过10k，一张BT都有点难，你看看你的收入可以拿多少limit吧，然后80%的额度可以做BT，目前比较好的BT可以考虑Woolworth Money的信用卡，首年免年费，次年49，14个月免息BT，然后就是Virgin Money18个月的免息的BT，第一年年费半价60多，第二年120多。Amex的BT如果开卡的时候不要后来都会有1-2%的利息，所有的BT都是要开卡的时候就要求，填表填进入，这张卡拿到激活后不能使用，直到你还清你的BT欠款，然后还BT需要每个月都还，最好你计划一下每个月还多少可以正好在免息期内把欠费还清，如同还车贷一样，别等BT免息期过了恢复20%的利息的时候还有欠费！！信用卡欠费太多的建议剪卡消卡剁手。敲黑板。本来没有写这一块，是因为我以为我们很少有人还信用卡利息，没想到看到有人有，不得不说一句。
觉得有用的请看在码子的辛苦上来点浮云嘻嘻～
再更新一下关于用gift card付账单的问题：
很多网友反映买westfield xs卡的时候westfield经理已经说不可以拿去邮局付账单，也有网友反映有邮局不收xs了，加上鉴于westfield有黑名单，所以不建议用xs去邮局付账单或者存回自己的银行卡套现。xs的正确用法是，如果常去costco买东西的可以买一张995的xs卡，去costco或者其它收savings的小店刷，一样攒amex explorer积分。千万别把自己弄上westfield的黑名单，要合理使用。现在买995的xs卡基本都会看id核对你在不在他们的黑名单上，没问题才卖给你，所以保护好自己的信用、消费记录。
用wws95折eGift Card买perfect gift card和only 1 visa（过春节时候无手续费的88元生肖卡同理）去邮局付账单问题，也有网友反映perfect gc等所有gc在某些邮局柜台上都不收，我知道Parramatta肯定是可以的（那里还有自助终端），应该是看邮局柜台员工是否愿意让你用gc付bills，你可以尝试解释不是gc是eftpos（刷perfect gc的时候选择的是savings），看邮局收不收。所以要尝试perfect gc的同学记得每一次别买太多，用不了还可以消费掉。
对于不收手续费（或者手续费很低)可以online 付visa的账单，尽量买only 1 visa，很多都可以online付款的，就是麻烦一点要看看哪些可以。一般来说健康保险类，手机费，水电煤气费，大部分宽带公司，市政费一般都是可以拆分，网上随意输入金额。
有的车险不能拆分，得一次性付该月的保险费，大于100块就不能用了。
大部分utilities和保险账单用visa付款都是没有手续费的，只有council费，strata费，政府的账单会有手续费，这些账单平时除非billpay或者转账，用自己的普通信用卡自动debit也是一样的有手续费，所以我觉得是差不多的，现在政府管制很多visa mastercard的手续费在1%左右调低了。交税单用visa卡付也是有手续费的。如果柜台不让付款可以试试去邮局自助终端付（我的经验是自助终端只能付既可以收信用卡也收eftpos的账单，然后选eftpos 用perfect gc付款。只能用eftpos付款的账单必须去柜台，比如信用卡账单只能在柜台上付），或者跑远一点的邮局试试，比如周六在家附近。
这么麻烦为什么，因为以我家为例一年的账单消费可以多刷出一张香港单程商务舱。
4月4日更新：如果短期内想尽快刷到消费要求，或者持续每周从超市买几千的同学，建议提前跟Amex的Financial Review备案，以免后来被audit：How to Avoid Financial Review (FR) from Amex?
https://www.uscreditcardguide.co ... eview-fr-from-amex/
有足友说有人每周用几千个人卡给自己公司从超市买东西，真实的理由，但是因为没有备案被audit以后停卡停分永远不能开卡。为了避免这类黑名单，大量用卡之前记得备案。
备案就是在消费以前先打1800那个电话给amex说你需要经常消费多少多少在超市，如果有公司的或者需要帮公司买东西的人，就说会用个人卡帮公司买东西报销，如果没有公司的就给一个理由justify你的消费习惯。这样注一个note在你的file上之后大量消费也可以免除Financial Review。如果已经刷了很多的也赶紧趁着没有被audit之前打个电话，客服很nice的，做这么一步有备无患。
10/4更新Feihong13足友在318楼回报新用户开卡如何拿到Explorer和Edge的双份奖励积分：
"我老婆名下以前沒有 AMEX，所以我就幫她先申請Explorer, 然後立馬申請Platinum Edge. 兩張卡到後，我就先激活 Explorer 消費，然後再立馬激活 platinum edge 消費。過了兩天後 bonus points 就到帳了"
"I activated explorer first and then activated edge soon after. Then I spent $1500 on explorer and spent $1000 on edge almost immediately after. The order of the sequence may not matter."
5月1号更新：wws卡做BT，如何做BT，以及对比coles卡的优劣 |
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(原创)从球场的角度去看墨尔本社会 (2011-8-9) gifox 
发表于 2017-3-17 15:00
