自主房也还清后的一些事情

liaotang

我CBA 的自主房还清 了， CBA 的房贷户头也关了， 然后什么事情都没有了。

是否需要花点小钱做一些 “Discharge Form”? 如果不做， 是否房子还在CBA 的名下。

查了一下， 如果不做，有一下问题：
1. 保险还是在 CBA 名下， 如果真的有保险赔偿， 那保险公司会寄钱给CBA 而不是我。
2. ( 这个不是问题）   如果10 年， 20 年后。我决定卖这个房子，还得去找 CBA

不知还有什么没有想到的。

dingyipu

你refinance一下，offset里放99%，IO…有cashback，还能解决你上面的所有疑问

巴乔

这是马放南山的豪情，田园诗歌生涯模式开启

jerryclark

不要关掉贷款。

longqing111

d

天使的号角

jerryclark 发表于 2021-7-26 11:02
不要关掉贷款。

为什么不要关掉贷款?是为了方便再买房吗？

sally00dai

天使的号角 发表于 2021-7-26 11:40
为什么不要关掉贷款?是为了方便再买房吗？

为了拿钱出来方便。

Dawangg

sally00dai 发表于 2021-7-26 12:05
为了拿钱出来方便。

这样拿钱等于贷款消费了，要还利息的

sally00dai

Dawangg 发表于 2021-7-26 12:25
这样拿钱等于贷款消费了，要还利息的

你平时放offset里，不用付利息，急用钱可以随时拿出来。家里急用银行贷款哪那么容易?况且房贷的利息是最低的。另外很多银行提前完结贷款还要付费，看看你的贷款合同有没有这条?

不过楼主账户也关了，再开比较麻烦。

gsbsyh

学习

gsbsyh

学习

Dawangg

sally00dai 发表于 2021-7-26 12:34
你平时放offset里，不用付利息，急用钱可以随时拿出来。家里急用银行贷款哪那么容易?况且房贷的利息是最 ...

楼主是还清了阿，这和offset不一样

jerryclark

Dawangg 发表于 2021-7-26 12:55
楼主是还清了阿，这和offset不一样

自住房，有Redraw，和Offset其实是一样的。

Dawangg

jerryclark 发表于 2021-7-26 12:57
自住房，有Redraw，和Offset其实是一样的。

Redraw是贷款了吧

jas123

巴乔 发表于 2021-7-26 10:58
这是马放南山的豪情，田园诗歌生涯模式开启

想多了，人的欲望无穷无尽的

接下来要不然把下一代的房子解决掉，要不然升级买更好的

ParrotFish

请问下你的CBA贷款还清时，是打电话给客服关闭的贷款账户 还是自动关闭的？谢谢

jerryclark

Dawangg 发表于 2021-7-26 12:58
Redraw是贷款了吧

redraw就是提前还进去的钱还能取出来。

好比你30年贷款30万。每年必须要还一万本金（假设数字方便一下，实际每年都不一样。）
1、5年以后，你必须要还进去5万，还剩下25万本金要还。每月的利息按照剩下的欠款25万算。
2、但是如果5年的时候你一下子还进去了30万，贷款欠款为0，所以利息按照欠款为0计算，不需要利息，但你实际上这个时候只需要还5万，所以那个25万是随时可以拿出来不需要申请的的。当然这个数字每年递减，到第六年你可以取出来的只有24万。
3、你一下子还进去30万，和2的情况一样，但是你去银行说关掉贷款账户，全部都结清了。这个时候本质上和2也是一样的你不用再付利息，但是你家里有急事需要用钱，就很难再弄到25万块钱了。 需要重新抵押，重新贷款，而且利率肯定会比较高。
4、如果你5年的时候，还欠25万，但是你手头有25万现金，放在Offset里面，这样你只需要付给银行0利息。25万现金对冲25万的欠款。


2、3、4都不需要付利息。
2和3的区别：已经多还入房贷的25万的钱，在你要钱的时候随时就能拿出来
3和4的区别：这个25万的钱还不算换入房贷，算在你的活期里面。你在需要用钱的时候直接可以刷卡用。就和活期一样。
2和4的区别：2是不欠银行钱，手头也没存款。4是你欠银行25万同时手头有25万存款。自住房来说没区别。如果是投资房的话，假如要买车取10万块钱，2的话，你再取出来的钱产生的利息税务局不能抵税因为不是投资用途。4的话，你买车钱买车后都是欠银行25万块钱的，但是钱是你从Offset里面取的，贷款账户根本没有动过，所以即便产生利息也能抵税。

说的很详细了吧？加分请不要手软哦

Dawangg

jerryclark 发表于 2021-7-26 13:15
redraw就是提前还进去的钱还能取出来。

好比你30年贷款30万。每年必须要还一万本金（假设数字方便一下， ...

谢谢，等级低暂时还加不了分。

我的理解redraw是：假设 30年贷款30万，我现在直接还掉10w。只是欠银行20w，这时候相当于房子有10w的credit，可以申请拿出来做投资，利息可以抵税。这个和refinance差不多，refinance是房子本身增值后提款，redraw是还进去产生credit后提款。目的是投资利息抵税，你也可以消费，但是利息就不能抵税了

Dawangg

jerryclark 发表于 2021-7-26 13:15
redraw就是提前还进去的钱还能取出来。

好比你30年贷款30万。每年必须要还一万本金（假设数字方便一下， ...

第二点没看明白，第五年时候应该已经还了5w，只剩25w。这时候一次性还30w是为啥，这样不是多出来5w么？

你的假设应该是每年还1w吧

gardenias

牛
贷款还清了 应该ownership由银行转到你名下呢

白雲山民

恭喜

jerryclark

Dawangg 发表于 2021-7-26 13:38
第二点没看明白，第五年时候应该已经还了5w，只剩25w。这时候一次性还30w是为啥，这样不是多出来5w么？

...

我是说的是5年的时候总共已经还进去30万

nicecat

以前CBA的职员告诉我还完以后不要关掉房贷账户，自己拿着title也没什么香的，好多人为了防止弄丢还是会单独交保管费把title放在CBA保管。

我是留了-50在那个账户，这样也没多少利息需要交，而且也算个可以随时比较低利率拿钱出来的储备。refinance也是分分钟的事。

Dawangg

jerryclark 发表于 2021-7-26 14:30
我是说的是5年的时候总共已经还进去30万

哦 明白了。

对的，这时候25w可以提出来。这个25w 如果用于投资，利息抵税，如果消费就是不能抵税。

就看自己的用途了，如果想投资，就redraw。如果纯消费，那就offset。当然这个在一开始就应该设计好。

jerryclark

Dawangg 发表于 2021-7-26 14:39
哦 明白了。

对的，这时候25w可以提出来。这个25w 如果用于投资，利息抵税，如果消费就是不能抵税。

如果你这个贷款是投资房的话利息可以抵税。如果是自住房贷款不能，你买投资房需要重新开个贷款账户用来投资，也就是refinance。否则你自住房的贷款部分是用来自住部分用来投资，没办法报税的。

Dawangg

jerryclark 发表于 2021-7-26 15:01
如果你这个贷款是投资房的话利息可以抵税。如果是自住房贷款不能，你买投资房需要重新开个贷款账户用来投 ...

你确定么？

自住房的贷款我多还款进去，然后redraw 出来，相当于debt split。如果用这块做投资，利息不能claim tax？

melmonash

恭喜了

kickstar

Dawangg 发表于 2021-7-26 15:25
你确定么？

自住房的贷款我多还款进去，然后redraw 出来，相当于debt split。如果用这块做投资，利息不 ...

我看论坛上说是可以tax deductible的，但是Redraw出来的钱一定要是出于investiment状态时对应产生的利息才可以deduct
另外问一下，这个方式的tax deduct在个人报税时填在哪一项里面？

Dawangg

kickstar 发表于 2021-7-26 16:46
我看论坛上说是可以tax deductible的，但是Redraw出来的钱一定要是出于investiment状态时对应产生的利息 ...

当然可以claim tax

是看你用钱的目的，而不是你secure 的是否自住还是投资房

traceyalex40000

nicecat 发表于 2021-7-26 14:34
以前CBA的职员告诉我还完以后不要关掉房贷账户，自己拿着title也没什么香的，好多人为了防止弄丢还是会单独 ...

不用自己拿title 啊， 现在都是电子版的了。