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联邦政府准备禁止企业在借记卡交易中收取附加费，此举可能会改变澳洲人日常购物的支付方式。 该计划正在等待澳洲储备银行的审查，有望将钱返还到消费者的口袋里。 RBA于本周二发布了首份咨询文件，与总理阿尔巴尼斯和财长查尔姆斯的联合声明相呼应。 RBA数据显示，如果禁止借记卡附加费，每年可节省的资金将非常可观，最高可达5亿澳元。 如果政府更进一步，将信用卡交易费也纳入禁令，每年可节省的资金将达到10亿澳元。 这些数字听起来令人印象深刻，细算下来，每位持卡人每年可节省的资金约为140澳元。 这笔钱不足以改变生活，但对于经常购物或大额消费的人来说，这笔钱还是可以积少成多的。 当然，并非所有人都能平等受益。购物次数较少的人可能不会注意到其中的差异。 全球范围是什么情况？ RBA的数据显示，澳洲人在商户服务费方面的支出高于欧洲人，但低于美国人。 这些费用是商家接受刷卡支付的成本，并以附加费的形式转嫁到我们身上。 拟议中的借记卡附加费禁令在全球监管格局中处于中间位置。欧盟、英国和马来西亚已全面禁止对大多数借记卡和信用卡交易收取附加费。 但在美国和加拿大，商家仍可以收取信用卡使用费，尽管不允许收取借记卡附加费 商家的观点 虽然禁止附加费对消费者来说似乎是一个明显的胜利，但必须考虑对商家，特别是小企业的影响。现实情况是，在刷卡手续费方面，并非所有商家都是平等的。 在澳洲，大商家和小商家支付的费用存在显著差异。事实上，RBA的数据显示，小企业支付的费用是大型企业的三倍。 这都归结于议价能力。大企业可以就费用问题达成更优惠的交易。这种差异主要是由大商家有能力争取到更优惠的银行卡交易手续费所导致的。 对于小企业来说，接受银行卡的费用可能占交易金额的1%以下，也可能超过2%，这会吞噬利润，特别是对于那些利润微薄的企业来说。 虽然禁令对消费者来说可能是个好消息，但支付系统中的更大问题仍然需要解决。像“最低成本方法”这样的创新，允许企业以尽可能低的成本处理交易，可能有助于创造公平的竞争环境。 企业如何利用漏洞？ 如果支付成本完全转嫁给商家，他们可能会想方设法通过其他方式收回这些费用。我们看到，在取消附加费的国家，这种情况时有发生。 一些潜在策略包括： -略微提高整体价格，以弥补附加费收入的损失 -实施或提高刷卡支付的最低消费要求 -对所有交易收取新的“服务”或“便利”费用，或提高周末和节假日的附加费。 这些策略大多已经存在了一段时间。监管机构面临的挑战将是监控和应对因新规定而出现的任何新做法。 信用卡：房间里的大象 虽然禁止借记卡附加费是朝着正确方向迈出的一步，但它也提出了一个显而易见的问题：为什么不将其扩展到信用卡呢？ RBA的审查咨询文件中建议禁止信用卡和借记卡附加费。答案在于信用卡交易相关的交易费和商户成本的复杂网络。 由于信用卡发行机构提供的额外服务和奖励计划，信用卡交易需要支付更高的手续费。 禁止收取这些费用可能会导致商家提高基本价格来弥补这些成本。这实际上会导致使用低成本支付方式的用户补贴那些选择高端卡的用户。 取消附加费也会减少卡网络控制费用的竞争压力，从长远来看可能会导致成本增加。 有些国家已经成功禁止信用卡附加费，但它们通常对交易费有比澳洲更严格的监管。 在决策者努力解决这一复杂问题时，他们必须权衡简化消费者流程的好处，以及扭曲市场信号和可能增加商家和消费者成本的风险。 https://www.sbs.com.au/news/arti ... ustralian/v6kb7olkh |
