根据澳洲税务局的数据，在2021-2022财年，有178名30岁以下的澳洲人尽管应税收入在18200澳元范围内，但其报告的养老金余额却超过200万澳元。  这一异常现象引发了人们对可能实现如此高养老金余额的策略的疑问，同时也揭示了这一系统对许多年轻澳洲人面临的挑战——生活成本压力和高不可攀的房产市场。 那么，这种规模的养老金余额是如何实现的呢？ 悉尼大学金融学副教授Andrew Grant对此提供了一些解释。 他告诉SBS新闻：“你可能会看到一些特别富有的人通过信托将部分资金存入养老金，或者利用养老金作为避税工具。” “可能是他们获得了一些资金，并决定将其存入养老金以妥善保管，直到退休后使用，以免浪费。在很多情况下，这些资金可能来自自我管理的养老金基金和家庭信托。” 尽管这些案例与大多数年轻澳洲人的经历相去甚远，但这些例子确实凸显了与那些为飙升的生活成本和看似遥不可及的购房梦而挣扎的年轻人之间的差距。 Grant表示，对于许多年轻澳洲人来说，强制性的养老金缴款可能感觉像是一种经济负担。 他解释说，尽管20多岁时缴纳的养老金会随着时间的推移显著增长，但这种长期利益往往与眼前的财务需求相冲突。 尽管存在这些矛盾，但提前提取养老金用于购房首付或其他投资仍然是一个有争议的问题。 Grant表示：“如果我们允许人们提前提取部分养老金用于购房，这不一定是个问题。 但他们需要储蓄的金额可能对购房的实际帮助并不大。” Grant还指出系统缺乏灵活性可能是澳洲养老金模式的一个潜在缺陷。 他以美国等国际例子为例，指出在美国可以提前提取退休储蓄，但需要支付高额罚款。 然而，他承认此类措施在澳洲可能不会获得政治或公众的支持。 他说：“政府对养老金严格控制的部分原因是，养老金旨在为退休储蓄提供保障，以减轻国家系统的负担。” “允许提前提取更多资金可能会导致人们在退休时需要依赖养老金。” 下一代的养老金问题 Grant认为，对于年轻澳洲人来说，眼前的财务挑战与长期储蓄目标之间的脱节尤为明显。 Grant表示，社会和文化的变化，例如“先买后付”服务的兴起和社交媒体日益增长的影响力，进一步复杂化了财务行为。 他说：“如今，避免某些消费陷阱比过去更难。许多人觉得购房遥不可及，甚至懒得尝试。这就是为什么我们最终看到很多人陷入短期消费需求。” 在澳洲广泛推行养老金制度30多年后，改革能否帮助该系统更好地满足年轻一代的需求？ 与此同时，Grant表示，在眼前的财务压力与确保未来保障之间找到平衡是一项复杂但必要的任务。 “退休后需要多少钱是一个复杂的问题，但当你退休时，你很可能需要比想象中更多的钱。如果你不早点开始，最终可能会远远落后。” https://www.sbs.com.au/news/arti ... -in-super/n0ugn5urt |
