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闲暇时间我喜欢看小说，极少读non fiction,这本Die with Zero是在新闻版的讨论中网友推荐的，篇幅又不长，难得地看了非fiction,所以和fiction的帖子分开写。 作者认为人生的目的是为了最大化自己的各种体验，而不是积累最大的财富。如果你不认同这个大前提的话，那么这本书就不是针对你的，可能不需要继续往下读。 要让人生充实丰富，获得尽可能多的体验，作者认为有三大要素不可缺少：那就是健康、自由的时间和金钱。大多数人往往不能三者同时拥有，年轻人健康又有时间但是没钱，所以去打工用时间换金钱；老年人老了有时间和金钱，但是健康却走下坡路，所以用金钱去买健康，比如昂贵的医疗或医疗保险支出；中年人比老年人健康，比年轻人有钱，但是往往缺时间，所以用金钱去换时间，比如各种家务外包等；同时中年人总体的健康状况也不如年轻人，所以开始为健康支出，比如健身房和健身器材支出等。 中心思想 Die with Zero的中心思想，就是在基本的物质保障下，尽可能而且尽早地多体验人生，尤其是那些需要年轻的身体和心灵去体验的事物和活动越早越好。当然这个Zero不是绝对数，而是尽可能接近的意思。 纵观人的一生，体验世界所需的生命能量（作者称为life energy) 大概在青少年到二三十岁为最高峰，然后逐渐走下坡路 （注意这里说的都是一般情况，不考虑极端例子，比如也有80多岁的老太太跑马拉松）；而人的财富一般是从青少年开始呈上升曲线，到60多岁退休前达到最高峰。这两条曲线相悖的走势让很多人都处于矛盾之中，年轻时候充满了好奇，但是太穷了，只好去打工却放弃了体验的机会；年纪大了有钱了，但是往往会心灵麻木，对万事提不起劲，有钱也无法有意义地去购买让精神丰富的体验。 在以上事实得到基本认可的情况下，作者提出年轻人只拿入行工资的时候，根本不要考虑攒钱这回事，因为一般趋势是工资会逐步增加，在拿很低工资的时候还克扣自己，牺牲的都是宝贵的体验，比如和朋友一起远足留下美好回忆（直到80岁还能津津乐道）；他甚至激进地提出，如果年轻人对某种体验特别向往，甚至借债都要去实行，比如借钱在25岁的时候背包去周游世界，在年轻的时候开阔眼界给人的一生造成的影响，那是金钱不可估量的价值。他指出人在生命能量最高的时候，可以用未来的钱去购买体验，因为未来虽然钱多些，但能量走低，对体验的需求不如又穷又鸡血十足的年轻时代高。 对于时间贫穷的中年人，他指出一切外包服务都是值得的。中年人剩下的时间已经不如年轻人多了，建议把一切琐碎的重复的不会震荡心灵滋养精神，给未来带来值得的记忆的事情，能外包的都外包，比如外包家庭清洁，清理花园，比如不想做法时候就去外面吃或者外卖吃。省下来的时间可以在附近公园散步，去看一场想看的电影，听你想要听的音乐会。当你垂垂老去，走不动也吃不下时，你会感激自己在中年的时候用金钱购买了时间，让你有值得慢慢咀嚼的回忆。 关于退休 作者是美国人，他指出很多美国人为了退休生活拼命打工、加班、牺牲了很多宝贵的家庭时光或者可以和朋友一起度过快乐逍遥的夜晚，仿佛退休金有多少都是不够的 （这点似乎和华人有相似之处）。他认为假设自己退休后每年要花的钱都是一个等额（调整通胀后）是不对的，因为人在退休以后生命能量继续下跌，甚至是加速度下跌，因此他把退休后的生活分为三个阶段：go go/ slow go/no go 他主张在go go的时候要比后面的阶段多花钱，而到了no go阶段基本就处于生存模式（不死就是胜利），需要花的钱显然少于go go阶段。有人会担心到了最后阶段会需要大笔钱，比如患了绝症需要自费买很贵的药，但是如果人的一生都被这种遥远的恐惧支配的话，那么你认为牺牲所有的体验都为了多苟延残喘两周是一件值得的事情吗？因此他提出人可以计算一个退休后生存所需的基本花费，如果难以预测自己活多久就活得夸张一些，比如100岁，这样算下来还有多的钱，都要在go go /slow go阶段尽可能地按照自己的心意以自己喜欢的方式用掉，以达到die with zero. 如果你花不掉会怎样？假设你在退休前的年税后收入是十万，而你死后没花掉的钱是30万，那就说明你攒的财富比你的需求多了30万，换言之你给老板白干了三年。你死了就是死了，你的钱已经与你无关了，无论去向如何。问问还在加班敲电脑，或者多跑一趟 uber 的自己，愿意免费工作三年分文不取吗？ 关于继承 有人说Die With Zero是没有孩子的人的自私的想法。钱用不掉怕什么？有孩子继承啊。其实作者本人是有两个女儿的。 他对继承的看法是这样的，你不知道什么时候死，也不知道死的时候到底会留下多少钱，甚至不知道你的继承人会不会比你先死（理论上的可能性存在），因此只把自己死后的钱留给后代是leave random amount of money to random people at random timing ,是不负责任的做法，也不会发挥钱的最大效用。 他强调Die with Zero 指的是Die with zero of your own money, not with your children's money.这话的含义是有富裕的人，很可能会给儿女留下财产的人，要在人还活着时就给儿女钱，并且要在他们最需要的时候给。 根据统计，美国人继承上一代的财富的年龄是60岁左右。但是到了这个年纪，继承到一大笔钱，大多数情况下都是锦上添花，而不是雪中送炭了。基于前面关于生命能量下降的曲线，下一代也同样如此。如果你在下一代60多岁，他们自己的生命能量已经不太高时给他们钱，能够产生的影响远小于他认为的理想时间：孩子26-35岁时。太年轻的时候给钱容易不负责任地乱花，太老时他们最需要钱的最关键的阶段已经过去了。所以有余力的人应该在孩子最需要的时候给予帮助，比如资助他们环游世界，帮助他们偿还贷款获得更多自由，在这之后，再die with zero of your own money. 慈善捐款也是同理。与其死后把钱捐给癌症研究机构，不如在你活着的时候就捐，或许能帮助早日研究出治疗方法，拯救更多的人。 如果工作就是你的乐趣 这本书花了很多篇幅讲要减少工作，用时间和生命能量来多体验人生，但是也有很少部分很幸运的人，他们热爱的就是他们的工作，不给钱都肯干，更何况还有工资呢。据统计这样的人在人群中不足5%，如果你属于那幸运的小部分，作者的建议是你可以继续工作并享受乐趣，但是与此同时不要忘记加大花钱力度。你不必退休，但是在出门时或许考虑坐商务舱；如果你工作之外还有爱好，就在那个爱好上多花钱。假设你爱跳舞，就可以花钱找这个行业的大师上私教课，而不是在社区舞蹈室跟着大家一起混混；假设你工作之余还喜爱园艺或者木匠活，可以购买对一般人来说可能显得奢侈的工具或稀有花卉，尽可能地满足自己这方面的乐趣。 关于从众 书中多次提到一个词autopilot，我的理解就是从众的意思。如果你对人生没有强烈的想法，那么剩下的就是随波逐流，以社会认为“正常”的路径度过一辈子，比如努力学习，辛勤工作，升职加薪，结婚育儿，拼命攒钱到“足够”退休。。。。。如果你想最大化你的体验的话，可能就要打破这种自动巡航模式，主动去冒险，主动去走和周围人或许不同的路。与众不同或许需要一些勇气（或者适当的愚蠢) - 记得Steve Jobs说 stay hungry stay foolish吗？ - 但是获得独特的适合你的人生体验，才应该是你的人生的最大目标。 记忆是有红利的 和金钱投资会产生利息和红利一样，回忆也是有红利的。20岁的年轻人用借来的钱，背着背包，睡在8人上下铺的青年旅舍在欧洲玩了三个月，其中产生的快乐，大概可以回味五六十年；如果70岁才背上背包出门，且不论是不是还能享受穷游，假设能够享受的话，这带来的回忆可能也只够咀嚼10来年了。 那个20岁出游的年轻人翻阅当时的照片、门票、日记，回想自己有时候很蠢很可笑的行为，每一次都感受到了自由自在的快乐；在欧洲的那三个月带来的幸福并不止于那三个月，而是在每一次回味，每一次和路上遇到的伙伴重逢又笑谈起时，一再在增加。体验越早花钱和时间获得，在人的一生中带来的体验红利就越高，带来的幸福感就越强。 在正式死之前，我们都死了很多次 我们不是一口气上不来头一歪才死的， 而是分阶段一寸一寸死去的 。那个陪女儿一起看幼稚动画片的作者，在女儿忽然对动画片不感兴趣时就死了；那个长跑爱好者，在某天发现膝盖酸痛再也跑不动时就死了；那个曾经喜爱冒险运动的青年，午夜梦回发现身边都是要依靠自己的人，自己再也没有资格去冒险，于是那个喜爱冒险的他也死了。。。这样的我们死了，是以后有再多钱也唤不回的。当你终于决定钱足够多，可以不用那么操劳时，或许也已经死去了七八成。不是吗？隐秘版时不时有那些”才四五十岁对一切失去了兴趣“的帖子， 因为那个对世界感到好奇有兴趣的楼主，已经早早地死了（没有冒犯的意思） 所以作者说，在你还没死得太透的时候，去体验人生，充实心灵，丰富精神，并储存美好回忆吧。 刚知道这本书的时候，以为是一本理财书；看了才发现主要是一本讲述生活态度的书。“活在当下”类似的话我们也知道，但是作者进行了比较全面和系统性地阐述，也讨论了一般人不愿多谈多想的问题，比如直面死亡，比如身体机能随着年龄老化而衰退等。如果你认同人生的目的不是为了最大的财富，而是尽可能多尽可能地早以各种方式在各种维度体验世界的话，那么值得一读。并不需要赞同作者的所有观点，但是看他系统地分析，进行脑力震荡，也不无裨益。毕竟就如作者所说，人生到最后就是"关于体验的回忆的累积”。 |
