购房的争执

马六

两人

saving 150,000
monthly after tax income 5,800

准备第一次购房

请帮忙分析一下买多少钱的property比较合适

first option: buy cheaper property (like unit or townhouse) ($450,000) and invest another one in a few years

second option: buy a house ($650,000) and live forever

我prefer第一种，可以享受第一次购房优惠政策(估计省一两万)，第二套投资房可以抵税(maybe $3,000/yr)

LD(老婆) prefer 第二种，就是想要house，我觉得这个风险比较大，如果interest rate涨到10%以上，可能我们收入就支付不起了，这个方案对interest rate依赖很大

想看看大家的意见

[ 本帖最后由 马六 于 2008-2-18 12:21 编辑 ]

WTFAUS

我们买房时，这两种都考虑得。 看到便宜合适的unit或townhouse，就先买来住，以后再买大的house。
不过后来没看中好的小房子，就买了house准备过1-两年再考虑投资房。你的关于要house，就live forever的想法很错。 为何要把自己框死？
自住房买house为何会觉得风险大？ 你们这点首付这点收入，在我看来，没什么压力呀？ 关键是要自己喜欢就好。

飞儿

偶觉得思路可以更开阔些哦，不一定只有这两种选择吧，买house先住着，几年来也许你们的财务越来越好，同样可以买投资房的。

如果一定要选，偶也会选第二个啦，house住起来感觉还是好些的，要对自己的能力有信心，你们只会越挣越多的。。。

马六

原帖由 WTFAUS 于 2008-2-18 11:50 发表
我们买房时，这两种都考虑得。 看到便宜合适的unit或townhouse，就先买来住，以后再买大的house。
不过后来没看中好的小房子，就买了house准备过1-两年再考虑投资房。你的关于要house，就live forever的想法很错。  ...

live forever 是LD的想法

风险我是这样考虑，$650,000 house，就要贷款$500,000，$4000每月repayment(8.5%, 25 yrs)，这压力不大？如果涨到12%, repayment就要5200以上了。

[ 本帖最后由 马六 于 2008-2-18 12:00 编辑 ]

马六

原帖由 飞儿 于 2008-2-18 11:55 发表
偶觉得思路可以更开阔些哦，不一定只有这两种选择吧，买house先住着，几年来也许你们的财务越来越好，同样可以买投资房的。

如果一定要选，偶也会选第二个啦，house住起来感觉还是好些的，要对自己的能力有信心， ...

你是女生？呵呵。

WTFAUS

原帖由 马六 于 2008-2-18 11:56 发表


live forever 是LD的想法

风险我是这样考虑，$650,000 house，就要贷款$500,000，$4000每月repayment(8.5%, 25 yrs)，这压力不大？如果涨到12%, repayment就要4500以上了。

你在悉尼还是墨尔本？ 买哪个区？
你们不能compromise一下？ 房子看上去很不错的，当然不会低于60几万，如果你觉得压力大，为何不买没有renovate过的老房子呢？
我们就是这个strategy。 最后买了个没有翻新但结构布局我们满意地房子。 再加上owner着急出售，比我们地区均价低近10万，然后你就可以花点钱作必须的翻新，也可以以后慢慢做。
不用什么都一步到位的。 我觉得house升值会比unit或townhouse多点，且没有物业管理费，这样即使你以后觉得不爽，且有更多收入了，也容易换更好的house。

马六

原帖由 WTFAUS 于 2008-2-18 12:03 发表

你在悉尼还是墨尔本？ 买哪个区？
你们不能compromise一下？ 房子看上去很不错的，当然不会低于60几万，如果你觉得压力大，为何不买没有renovate过的老房子呢？
我们就是这个strategy。 最后买了个没有翻新但结 ...

sydney, maybe castle hill

你们没有考虑用购房印花税优惠？

WTFAUS

原帖由 马六 于 2008-2-18 11:56 发表


live forever 是LD的想法

风险我是这样考虑，$650,000 house，就要贷款$500,000，$4000每月repayment(8.5%, 25 yrs)，这压力不大？如果涨到12%, repayment就要5200以上了。

碰到贷款利率上涨的风险，
1， 实在不行，可以出租1-2间 bedroom
2， 固定利率几年；
3， 压力就是赚钱的动力
4， 实在还不起，就卖了，只要经济不垮，应该不会亏。
你要是想的太多risk，那就没底了

telstar

在澳洲要更换一下房子的定义，你要把房子当作一件可以随时更换的保值品。
怎么喜欢怎么买，等自己舒适了，在考虑投资问题。
总不能一辈子都在想着赚钱，等老了，才舒服自己？
换个思路，一点个人建议。

WTFAUS

原帖由 马六 于 2008-2-18 12:07 发表


sydney, maybe castle hill

你们没有考虑用购房印花税优惠？

oops 你在悉尼阿。。 我们在墨尔本。。 所以政策有所不同。
悉尼的房子是不是没有低于60万的？。。 我看很多收入都不及你们夫妻的，都买70万的房子了。 呵呵

黑山老妖

If you are worried about interest payment why don't you go for fixed home loan?

pumpkin

$5800/month 收入银行会借$500，000贷吗？请问$5800/month 收入在澳洲算是中等家庭收入吗？

patrickzhu

在悉尼的话，还是第一种比较好， （House在悉尼实在太贵）

50万以下买个unit 或townhouse。
你可以首付20%以上，35-40万贷款。

过几年又有了20%的首付，买个投资房。

当然楼主很重视个人舒适或者为孩子考虑的话，也可以就买个house，在Castle Hill是可以affordable。

休

原帖由 pumpkin 于 2008-2-18 12:15 发表
$5800/month 收入银行会借$500，000贷吗？请问$5800/month 收入在澳洲算是中等家庭收入吗？

人家说的是税后5800/m

WTFAUS

原帖由 pumpkin 于 2008-2-18 12:15 发表
$5800/month 收入银行会借$500，000贷吗？请问$5800/month 收入在澳洲算是中等家庭收入吗？

税后5800应该能借的到50万吧。

baolqun

原帖由 telstar 于 2008-2-18 12:09 发表
在澳洲要更换一下房子的定义，你要把房子当作一件可以随时更换的保值品。
怎么喜欢怎么买，等自己舒适了，在考虑投资问题。
总不能一辈子都在想着赚钱，等老了，才舒服自己？
换个思路，一点个人建议。

我比较同意这样的观点。。。人生苦短。。。何必到老再开始享受呢。。。自主房住得舒服比较重要。。。

至于什么房子住得舒服就要看你自己了。。。
house气派大，感觉好，但是要花周末时间整理花园修修补补。。。
townhouse占地面积小。。。但是空间未必小，也不需要上心整理修葺。。。

pumpkin

原帖由 休 于 2008-2-18 12:18 发表

人家说的是税后5800/m

是啊，我也是问税后，只是好象看过一个贴子说在sydney 100，000/annual 才可以过正常生活，1800/m 够用吗？

大飞熊

列一下第一种和第二种的优点和缺点。
第一种：
优点：免印花税。
缺点：转成投资房的话，首付款的利息无法退税
第二种：
优点：可以开line of credit，第二套投资房的利息可以退税。但是house有升值的潜力。以后买可能就没有这个价钱了。
缺点：没有免印花税的优势了，大约要付出20000多。


但是感觉楼主两个人的收入可能也就是一个50k一个70k左右。如果选择第二种在今后一段时间内根本无法考虑投资房的问题。不然会比较有压力，比如一个人失业或者生孩子什么的。

如果是我，我会选择第一种，然后首付只付2.5%多月的钱放到offset account里面，宁愿付morgage insurance，大概8k左右。如果以后转成投资的话，全部的offset account里面的钱都放到自住房里面去。

当然还有根据每个人的日常开销来判断的

而且每个人每段时间的眼光不一样，现在喜欢的东西不一定以后就喜欢。就认为这个房子要住一辈子了，不太可能。

patrickzhu

原帖由 pumpkin 于 2008-2-18 12:38 发表
是啊，我也是问税后，只是好象看过一个贴子说在sydney 100，000/annual 才可以过正常生活，1800/m 够用吗？

这个帖子我没见过。
不过肯定的两个人是$1800/MONTH，在悉尼肯定不够用，除非是学生的生活费。

bulaohu

原帖由 pumpkin 于 2008-2-18 12:15 发表
$5800/month 收入银行会借$500，000贷吗？请问$5800/month 收入在澳洲算是中等家庭收入吗？

在澳洲应该没问题，在悉尼有点悬

lsyca

原帖由 pumpkin 于 2008-2-18 12:38 发表

是啊，我也是问税后，只是好象看过一个贴子说在sydney 100，000/annual 才可以过正常生活，1800/m 够用吗？

呵呵，每年10万全花在日常开销吗？ 那澳大利亚大部分人都在贫困线以下挣扎阿。呵呵。

pumpkin

我想10w包括供屋吧。不是人平均收入有$1200/w, 那我推想有一半家庭年收入过10w 吧，
怎么会大部分人都在贫困线以下挣扎?

miles

原帖由 pumpkin 于 2008-2-18 20:26 发表
我想10w包括供屋吧。不是人平均收入有$1200/w, 那我推想有一半家庭年收入过10w 吧，
怎么会大部分人都在贫困线以下挣扎?

没发现有一半家庭收入过10w,很多家庭都是一个人工作,很多两个人工作的家庭也没有10w呢,悉尼的生活成本这么高,利率也不稳定,如果有孩子还会有很多不可预知的支出,所以还不如稳妥一些,townhouse或者unit也不见得就不舒适,只不过没有很大的园子,可以到附近的公园.如果有闲钱,放进offset,碰到合适的就投资
这里很多理财专家,可以给些建议.我有一个朋友赠经在银行作过几十年的loan officer,建议我还贷最好不要超过毛收入的30%,到了40%风险就很大,lz不知道问过银行没有,可以贷款50w吗?如果没有孩子,方案2还是有可能的,不过抵抗风险的能力就差了

courier

在castle hill 50万左右也能买house了吧,或者去baulkham hills 拼写可能不对哈.

我觉得楼主这样的收入买65万的house,压力还是有一些的.一个星期供款加上维护费用,将近900快,已经到收入的50%了.

miles

现在castle hill或者baulkham hills的house，像样一点的50w每怎么见过，如果到55w可能就有些看得过去的了
总之，这两个地方的房子也涨了不少了，不过环境还是不错的

applenet

觉得第一方案好,现在利息高不要把自己STRECH太紧, 买个TOWNHOUSE然后再买个投资房还可以省税,N年后再换房,很多澳洲人的第一个房子都不是完美的,都要后来换的,享受生活也是重要的.

lydxm

跟楼主差不多，　不过存款没有你们那么多，我现在也要买房子，还是ＵＮＩＴ　或ＴＯＷＮＨＯＵＳＥ　比较好的，　我觉得比较合适，　我是自己做生意的，因为每天都有ＣＡＳＨ　进的，不过你们工作的要是哪天失业了（乌鸦嘴），　我觉得还是银行有点存款比较合适，　不要只想到投资投资的，　钱在银行才比较塌实．　

北风

倾向选2
600k的house
贷款80%
其中大半固定利率，其他offset
买income protection保险

5年你们还是能买投资房的

工作平稳，5年收入增长25%没有问题
假设5年house的增值和收入的增值相仿也是25%
可以买一个flat作投资了

不过其实这个收入，在悉尼买投资房压力会比较大，除非你们愿意把自己住的房子分租出去

大飞熊

原帖由 北风 于 2008-2-19 09:31 发表
倾向选2
600k的house
贷款80%
其中大半固定利率，其他offset
买income protection保险

5年你们还是能买投资房的

工作平稳，5年收入增长25%没有问题
假设5年house的增值和收入的增值相仿也是25%
可以买一 ...

兄弟，你以为悉尼生活费不要钱的？现在固定利率多少？浮动利率多少？还了贷款一个月能够剩下多少钱？
5年收入增长25%，平均一年5%，如果不跳槽的话多少同学做得到？而且你有没有计算通货膨胀？
如果这样的话就变成典型的房奴了。

大飞熊

而且现在悉尼的投资房大部分都是negative gearing，每个月还要往里面贴钱。要楼主这样的，肯定是把钱放在自住里面的，投资房是多少钱买就要付多少钱的利息。而且楼主税率最高也就30%，感觉一个月可能要亏200～300左右。